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《銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理辦法（試行）》第一條：為提高銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理水平，有效防范化解聲譽風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定和市場信心，根據(jù)……等法律法規(guī)，制定本辦法。

**其中“銀行保險機構(gòu)”，包括了中資商業(yè)銀行、中外合資銀行、外商獨資銀行、信托公司、保險集團（控股）公司、保險公司。

管理辦法（試行）第二條進一步指明：聲譽風(fēng)險，是指由銀行保險機構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行保險機構(gòu)形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。

相比一般商業(yè)輿情，銀行、保險、金融行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測有其獨特的行業(yè)特征與風(fēng)險敏感性，關(guān)系到公眾信任、市場穩(wěn)定和監(jiān)管合規(guī)。

其輿情監(jiān)測的核心問題概覽：

金融輿情的典型風(fēng)險場景：

由此，聲譽風(fēng)險管理的核心目標(biāo)就有：

提升管理水平 ?→ 要建立制度化、數(shù)字化、可量化的聲譽風(fēng)險管理體系。

防范化解聲譽風(fēng)險 ?→ 不僅要發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，更要能預(yù)警、應(yīng)對和恢復(fù)。

維護金融穩(wěn)定和市場信心 ?→ 聲譽風(fēng)險一旦擴大，會引發(fā)儲戶擠兌、股價下跌、信貸緊縮等連鎖效應(yīng)。

輿情監(jiān)測系統(tǒng)提供的技術(shù)與服務(wù)，實質(zhì)上是銀行履行監(jiān)管要求的技術(shù)支撐環(huán)節(jié)。具體角色定位，包括：

1、監(jiān)管合規(guī)支撐者，幫助銀行滿足銀保監(jiān)會對“聲譽風(fēng)險管理體系”的監(jiān)管要求。

2、風(fēng)險前置工具提供者，提供高頻、自動化的輿情采集、識別、分類和預(yù)警功能。

3、數(shù)據(jù)決策輔助，輸出輿情分析報告，為管理層提供輿論態(tài)勢判斷和策略建議。

4、危機干預(yù)協(xié)作方，與銀行公關(guān)、法務(wù)、合規(guī)團隊配合，提供危機處置追蹤和聲譽修復(fù)分析。

輿情監(jiān)測服務(wù)應(yīng)滿足的監(jiān)管導(dǎo)向標(biāo)準(zhǔn)，需具備：

1、實時監(jiān)測，全網(wǎng)多源采集能力，分鐘級數(shù)據(jù)更新——>發(fā)現(xiàn)謠言、投訴、曝光等信號。

2、風(fēng)險識別，輿情分級、金融語義識別模型——>識別“兌付”、“擠兌”、“理財暴雷”等高風(fēng)險詞。

3、風(fēng)險預(yù)警，建立聲譽風(fēng)險指數(shù)模型——>自動觸發(fā)告警，推送銀行管理部門。

4、合規(guī)與安全，數(shù)據(jù)來源合法合規(guī)、存儲安全——>遵守《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》。

5、協(xié)同與復(fù)盤，與銀行內(nèi)部事件管理系統(tǒng)接口——>實現(xiàn)事件追蹤、復(fù)盤與報告輸出。