【樂(lè)思網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)】：銀行得核心上云者，得數(shù)字化轉(zhuǎn)型之先機(jī)
“工業(yè)革命不得不等候金融革命”。
英國(guó)學(xué)者、諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主約翰·希克斯的這句原話，道盡了金融與社會(huì)經(jīng)濟(jì)變遷的規(guī)律：歷次消費(fèi)升級(jí)伴隨的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的演進(jìn)變化中，銀行都發(fā)揮了極其重要的作用：
17世紀(jì)末，英國(guó)依靠中央銀行和商業(yè)銀行體系提供資本燃料和動(dòng)力。以蒸汽機(jī)為標(biāo)志的工業(yè)革命，其實(shí)是金融革命的產(chǎn)物。
20世紀(jì)初，摩根、卡內(nèi)基等一眾金融大鱷掀起了第二次金融革命，主導(dǎo)了五次并購(gòu)浪潮，完成了第二次工業(yè)革命；
如果說(shuō)，此前的數(shù)百年，是銀行為科技革命體注入新的活力。那么，在五年前，銀行差點(diǎn)被“科技革命”所拋棄。
作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，銀行業(yè)一直是與科技走的最近的一個(gè)行業(yè)：上個(gè)世紀(jì)80年代的ATM機(jī)、90年代的網(wǎng)上銀行、十年前的手機(jī)銀行。
在以大數(shù)據(jù)和人工智能為標(biāo)志的第四次工業(yè)革命，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型并不簡(jiǎn)單。
在2018年年報(bào)里，針對(duì)金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的重塑，“零售之王”招行做了深刻反思：
“過(guò)去十年，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已惘然目睹了金融科技重新定義零售業(yè)務(wù)的全過(guò)程，從支付延伸到存貸款、財(cái)富管理，傳統(tǒng)銀行的資金中介、信息中介職能已受到深刻沖擊，信用中介作用亦面臨威脅。
隨著社會(huì)發(fā)展從消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)深入，金融科技重新定義公司金融和資產(chǎn)管理也迫在眉睫。”
金融科技的轉(zhuǎn)型，不是一次簡(jiǎn)單的小修小補(bǔ)，而是一次全面的“大掃除”。
首先是底層系統(tǒng)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)集中式架構(gòu)轉(zhuǎn)為分布式、開(kāi)放式架構(gòu)；其次是業(yè)務(wù)流程的重塑；再次是用戶運(yùn)營(yíng)和場(chǎng)景生態(tài)搭建。
如果從云計(jì)算、人工智能等科技屬性的角度來(lái)說(shuō)，網(wǎng)商銀行反倒是新銀行的“前輩”。
網(wǎng)商銀行被認(rèn)為是“國(guó)內(nèi)首家跑在云技術(shù)之上的商業(yè)銀行”，開(kāi)了時(shí)代的先河。
從2015年起，這家沒(méi)有線下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)開(kāi)展服務(wù)。比如，網(wǎng)商銀行利用數(shù)據(jù)智能進(jìn)行貸款發(fā)放，300人就可以支撐了全國(guó)的業(yè)務(wù)量。
2009年9月成立的第一天起，阿里云就是一家金融級(jí)的技術(shù)和服務(wù)廠商，支撐網(wǎng)商銀行最初的雛形——牧羊犬項(xiàng)目。
2018年，南京銀行宣布聯(lián)手阿里云，國(guó)內(nèi)首個(gè)商業(yè)銀行分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)順利上線運(yùn)營(yíng)。其基于阿里云飛天系統(tǒng)構(gòu)建的“鑫云+”平臺(tái)已服務(wù)多家銀行的上百萬(wàn)用戶，平均每個(gè)客戶的放款時(shí)間只需1秒，日處理訂單量可達(dá)到100萬(wàn)筆，是原來(lái)的10倍。
同年的8月，民生銀行通過(guò)與阿里云合作，將核心系統(tǒng)上云，并且成立民生科技有限公司。
在一些中小行的身上，也能看到非常多金融云的求變身影。
2020年，民營(yíng)銀行華瑞銀行與阿里云正式簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動(dòng)華瑞銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)加速向云架構(gòu)轉(zhuǎn)型。
上海華瑞銀行科技部總經(jīng)理葉寧曾表示，“移動(dòng)銀行上云之前，華瑞銀行三年軟硬件的投入逾千萬(wàn)元，上云之后，每年投入可以控制在數(shù)百萬(wàn)元以內(nèi)。”
2019年底，華瑞銀行在阿里云“飛天”云計(jì)算操作系統(tǒng)、螞蟻金融分布式架構(gòu)SOFAStack、mPaaS移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)的幫助下，已成功構(gòu)建并上線了“祥云”私有云平臺(tái)，支撐手機(jī)銀行、營(yíng)銷系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、貸款核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了App的迭代升級(jí)。
數(shù)年的時(shí)間，國(guó)內(nèi)大大小小的銀行，都實(shí)現(xiàn)了“云上作業(yè)”。
然而，上云從不是一件簡(jiǎn)單的事，一味的跟風(fēng)和不加選擇更是不可取，核心在于認(rèn)真梳理好業(yè)務(wù)需求和投入產(chǎn)出比。
要知道，上云是過(guò)程，而不是目的。在上云之前，銀行的IT人員，一定要多問(wèn)自己幾個(gè)問(wèn)題：
不同類型/規(guī)模的銀行核心上云的價(jià)值差異在什么地方？
如何確保核心安全可靠的下移上云？
要啟動(dòng)核心上云下移的工作該如何準(zhǔn)備，如何著手，需要考慮哪些方面的內(nèi)容？
核心上云的實(shí)施路徑有那些, 采用什么樣的步驟會(huì)比較好？
核心下移上云目前的生態(tài)是什么樣子，有足夠的服務(wù)和支持能力嗎？
工欲善其事，必先利其器。思考銀行為什么上云，從來(lái)不是一件太晚的事情。
基于此，雷鋒網(wǎng)《AI金融評(píng)論》與阿里云聯(lián)合主辦“銀行系統(tǒng)云化升級(jí)”實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營(yíng)，邀請(qǐng)到五位頂尖行業(yè)專家線上分享。
從本周起，阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人陳威，網(wǎng)商銀行基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)部負(fù)責(zé)人蔣易民，將分別帶來(lái)《金融核心云原生轉(zhuǎn)型探索與實(shí)踐》和《構(gòu)建云原生架構(gòu)-網(wǎng)商銀行SOFAMesh應(yīng)用實(shí)踐》的主題演講。
廣度而論，從銀行、云廠商、ISV（獨(dú)立軟件開(kāi)發(fā)商）三大角色出發(fā)，不同視角討論銀行核心系統(tǒng)與應(yīng)用的云化改造；
深度而論，專場(chǎng)內(nèi)容覆蓋銀行上云的標(biāo)準(zhǔn)與選型、成功上云實(shí)戰(zhàn)復(fù)盤(pán)、金融核心建設(shè)、云與AI的關(guān)系與內(nèi)涵等多個(gè)方向。
本次實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營(yíng)，為雷鋒網(wǎng)2021金融云峰會(huì)的首場(chǎng)線上活動(dòng)。后續(xù)將有更多嘉賓加盟。
同時(shí)，《AI金融評(píng)論》也將圍繞銀行上云、核心系統(tǒng)建設(shè)、云金融等主題，陸續(xù)推出多篇深度稿件。
為銀行業(yè)乃至金融界，和科技圈，輸出最立體化、最具前瞻性和參考價(jià)值的銀行云、金融云內(nèi)容，同時(shí)搭建高質(zhì)量的微信社群，促進(jìn)上下游企業(yè)交流探討。
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