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2016年是“十三五”規劃的開局之年，也是全面建成小康社會決勝階段的開局之年。全國兩會即將啟幕，來自各地的代表委員即將相聚北京共商國事。就此，央行互聯網金融研究中心發布了關于“十三五”期間中國互聯網金融發展的十個趨勢：

互聯網金融法律體系初步建立

以2015年7月18日十部委發布《指導意見》為標志，互聯網金融步入規范發展階段。《指導意見》出臺后，有的具體實施辦法已經出臺；未出臺的，一行三會也正在密集起草、征求意見。“十三五”期間，在鼓勵創新，防范風險，趨利避害，健康發展的總體要求下，隨著現行法律法規的動態調整，一系列互聯網金融各業態監管細則將陸續出臺，互聯網金融法律法規體系將初步建立。

國家支付體系進一步完善

“十三五”期間，我國支付法規制度將進一步完善，支付服務主體不斷豐富，銀行卡、移動支付等支付工具進一步發展，支付體系業務處理規模持續擴大，運營官僚效率和水平進一步提高，國家支付體系進一步完善和發展，有助于互聯網金融穩健高效運行。

互聯網金融已經呈現一定的綜合經營特征。比如說跨行業投資日益增多，部分金融機構依托資金和客戶優勢開展多元化互聯網金融業務，部分互聯網金融企業從開始實行“子公司分業、集團綜合經營”的金融控股模式，眾多互聯網金融的綜合服務平臺上線運營，互聯網金融交叉性產品不斷涌現。“十三五”期間，隨著金融業進一步的對內對外開放，互聯網金融綜合經營趨勢將更加明顯。

互聯網金融本質上仍屬于金融，沒有改變金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。一些互聯網金融從業機構為實現平臺規模經濟效應，為了吸引更多的用戶，因此出現與傳統金融機構不同的效應，品牌建立過程中會采取諸如免費服務、賠本賺吆喝的惡性競爭，潛在風險很大。

今天，中國具有理財需求的人群有3億~4億人，而為這些人提供服務的理財師還遠遠不夠。這個需求的缺口靠什么彌補？靠互聯網理財。互聯網金融的無間斷服務，無時空限制，低成本，使居民獲得金融服務的可得感增加，不再局限于高端人群，普通人群也可以享受。

完善的征信體系是互聯網金融健康發展的基礎，互聯網征信以大數據、云計算、互聯網安全為手段，依托交易化數據分析潛在借款人信用情況，具有廣泛的應用前景。“十三五”期間互聯網征信更廣泛用于P2P網貸、股權眾籌、互聯網保險和互聯網消費等各種業態。中國支付清算協會已經在開發P2P對接系統。數據對接后，平臺數據透明，征信體系將逐步建立，這會掃清以前傳統金融機構不容易觸及的很多角落，使誠信環境大大改善，這是可以期待的。

互聯網金融與傳統金融并非顛覆與被顛覆的關系，在風險防范和大數據方面運用各有各的優勢，兩者的合作空間是巨大的。傳統金融與互聯網金融要充分融合、相互互補，共支持實體經濟的發展，這是我們反復呼吁的一點。希望傳統金融機構抓緊布局互聯網，因為傳統金融機構，特別是銀行，也是大數據、互聯網的密集使用方，未來，在互聯網浪潮之中，應該與互聯網金融有更多的融合。反過來，銀行有天然的大數據，它們過去在這方面的應用也做得非常好，因此，互聯網金融也應與銀行有更多互動。

大數據、云計算大家已經耳熟能詳，而區塊鏈的研究在國內尚未形成熱潮。P2P、眾籌，包括互聯網財富管理，都是共享金融的一種商業模式。在共享金融下，互聯網會被物聯網取代，互聯網TCP協議會被區塊鏈協議取代，但共享金融本質不會變。區塊鏈產生后，是有中心的。互聯網金融的去中介化是對的，但去中介不是去中心。所以，中國的互聯網金融發展得很好，在世界也是一流的，但不要到最后生于互聯網，死于區塊鏈。

當前互聯網金融呈現出一定的區域集中性特點，比如北京、上海、浙江、深圳等區域成為先發地區。隨著互聯網金融進一步發展，地理空間重新集聚，互聯網有望向東部、中部輻射，新的區域性互聯網金融中心將陸續出現。東北老工業基地、西北地區在我國GDP的占比較多，但在互聯網金融上的創業浪潮不夠。這些地區應抓緊時間跟上，否則，將來互聯網金融在地理空間的重新積聚會加劇地方在金融資源上的不平衡。

現在，很多互聯網巨頭都在開始進行全球謀篇布局，互聯網金融同樣具有這樣的趨勢。中國是制造業大國，未來的目標是朝著金融強國發展。要實現這一目標，不光需要我們的銀行業走出去，證券業走出來，還需要我們業內已超前的互聯網金融也加速國際化進程，在合適的時候及早走向全球。

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