華康保險(xiǎn)代理有限公司像一匹黑馬，闖入中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介市場(chǎng)。在2010年以前，華康保險(xiǎn)代理有限公司獲得的（以下簡(jiǎn)稱“華康保險(xiǎn)代理”）最好成績(jī)是“代理人渠道壽險(xiǎn)新單全國(guó)14強(qiáng)”。2010年6月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)會(huì)”）發(fā)布《2010年一季度保險(xiǎn)中介市場(chǎng)報(bào)告》，華康保險(xiǎn)代理以8243.59萬(wàn)元的業(yè)務(wù)收入，占據(jù)壽險(xiǎn)代理市場(chǎng)超過(guò)25%的市場(chǎng)份額，坐上了中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)代理市場(chǎng)頭把交椅。

　　業(yè)績(jī)的飆升，大大激發(fā)了華康保險(xiǎn)代理公司上下的激情和信心，而對(duì)信息技術(shù)部總經(jīng)理王攀而言，卻意味著更大壓力來(lái)襲。

　　時(shí)間退回到12個(gè)月前，王攀剛剛進(jìn)入華康保險(xiǎn)代理，IT部門(mén)還未從其它部門(mén)中劃分出來(lái)。他到任后，華康保險(xiǎn)代理公司信息技術(shù)部正式成立，IT系統(tǒng)職能從最初的解決公司內(nèi)部信息交流和初級(jí)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理，開(kāi)始轉(zhuǎn)向支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　分支機(jī)構(gòu)地位升級(jí)給IT增壓

　　在中國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展的第十個(gè)年頭，2010年1月12日，保監(jiān)會(huì)將歷史上第一張全國(guó)性保險(xiǎn)代理牌照交到華康保險(xiǎn)代理CEO汪振武的手中，這意味著華康保險(xiǎn)代理成為國(guó)內(nèi)首家以“保險(xiǎn)代理公司”命名的全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

　　而同時(shí)，其旗下16家保險(xiǎn)代理控股公司也統(tǒng)一納入“華康保險(xiǎn)代理”，成為華康保險(xiǎn)代理在全國(guó)的分公司。華康保險(xiǎn)代理子公司一次性實(shí)現(xiàn)“子轉(zhuǎn)分”，打響了新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)并購(gòu)重組響亮的第一槍。

　　“現(xiàn)在我們有了16家子公司，業(yè)務(wù)在全國(guó)鋪開(kāi)，這要求IT系統(tǒng)在支持支撐公司業(yè)務(wù)管理半徑和管理深度方面要發(fā)揮更大作用。”王攀說(shuō)，華康保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展越迅速，對(duì)IT的需求就變得越迫切。隨著業(yè)務(wù)量的迅速增長(zhǎng)，華康保險(xiǎn)代理原有的IT系統(tǒng)瓶頸逐步顯現(xiàn)，業(yè)務(wù)需要有更加靈活和更強(qiáng)擴(kuò)展性的IT系統(tǒng)來(lái)支撐，業(yè)務(wù)的復(fù)雜度也隨著公司規(guī)模的擴(kuò)大、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、品質(zhì)提升要求而變得更復(fù)雜。

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)中介代理公司與專業(yè)的保險(xiǎn)公司在IT系統(tǒng)上差別較大，專業(yè)保險(xiǎn)公司的IT系統(tǒng)主要支撐契約、精算、理賠等內(nèi)部復(fù)雜業(yè)務(wù)，而保險(xiǎn)中介代理公司的IT復(fù)雜度不僅要適應(yīng)內(nèi)部復(fù)雜業(yè)務(wù)，還要應(yīng)對(duì)外部的復(fù)雜情況。專業(yè)保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的供應(yīng)商，一家保險(xiǎn)代理公司要面對(duì)多家專業(yè)保險(xiǎn)公司，每家保險(xiǎn)公司的保單數(shù)據(jù)并不相同，合約地簽署、代理費(fèi)細(xì)則等部分都有差異。

　　而從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首期和續(xù)期兩方面來(lái)看，在首期層面，保險(xiǎn)代理公司與保險(xiǎn)公司要進(jìn)行實(shí)物單證交換，包括保單、回執(zhí)單等，這要求IT系統(tǒng)有效管理起單證交換時(shí)效；與此同時(shí)，對(duì)于投保人信息、保費(fèi)信息等，保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)公司之間要形成系統(tǒng)對(duì)接。在首期承保審核完之后，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)要對(duì)代理費(fèi)收入迅速對(duì)賬結(jié)算，緊接著完成營(yíng)銷人員傭金、手續(xù)費(fèi)計(jì)算發(fā)放。而在續(xù)期方面，投保人信息變更、保全、理賠、續(xù)期應(yīng)收等等都是IT系統(tǒng)需要考慮的內(nèi)容，復(fù)雜程度更甚。

　　在這樣的情況下，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的IT系統(tǒng)如何應(yīng)對(duì)復(fù)雜的IT需求、在同一個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)上完成所有業(yè)務(wù)的操作？

　　早在2007年4月，保監(jiān)會(huì)也發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)的通知》，要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)以業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理軟件的建設(shè)為契機(jī)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和管理流程，充分發(fā)揮信息化建設(shè)的綜合效能，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平和客戶服務(wù)水平，促進(jìn)中介業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　成立于2006年7月的華康保險(xiǎn)代理，擁有內(nèi)勤人員近600人，IT人員只有11人，而按照專業(yè)的保險(xiǎn)公司5%?8%的人力配比和資源投入，華康保險(xiǎn)代理的IT資源顯得很單薄。身為信息技術(shù)總經(jīng)理，王攀壓力頗大。

　　構(gòu)建綜合金融業(yè)務(wù)平臺(tái)

　　2009年6月，中國(guó)第十一屆風(fēng)險(xiǎn)投資論壇上，華康保險(xiǎn)代理CEO汪振武提出，未來(lái)華康保險(xiǎn)代理將成為中國(guó)金融零售產(chǎn)品的沃爾瑪，為金融機(jī)構(gòu)提供龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)，打造成為一站式保險(xiǎn)金融理財(cái)服務(wù)平臺(tái)。

　　隨著華康保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)規(guī)模的變化，公司業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)也在發(fā)生變化。2008年上線的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)不能支撐業(yè)務(wù)迅速發(fā)展而產(chǎn)生的需求。2009年3月，華康保險(xiǎn)代理正式啟動(dòng)新的華康綜合金融業(yè)務(wù)平臺(tái)。

　　作為華康系統(tǒng)中最基礎(chǔ)、最核心的平臺(tái)，華康綜合金融業(yè)務(wù)平臺(tái)縱向上，聯(lián)通華康綜合銷售支持平臺(tái)暨網(wǎng)上超市、綜合數(shù)據(jù)交換平臺(tái)而形成業(yè)務(wù)前線支持、業(yè)務(wù)中臺(tái)管理、業(yè)務(wù)后援支撐的一體化系統(tǒng)平臺(tái)。橫向上將整合財(cái)務(wù)系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)，全方位服務(wù)、指導(dǎo)、分析、管理公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　系統(tǒng)上線后，從前、中、后臺(tái)三個(gè)維度，支撐公司全面發(fā)展。在前臺(tái)層面，銷售支持系統(tǒng)和網(wǎng)上超市將支撐代理人渠道、銀保渠道等四大渠道的業(yè)務(wù)應(yīng)用，對(duì)代理人展業(yè)進(jìn)行支撐，保障前線業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張。

　　在中臺(tái)，將支撐全公司的運(yùn)營(yíng)拓展，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行管理和優(yōu)化，提升人力資源管理和公司財(cái)務(wù)管理。而在后臺(tái)，華康正在打造一個(gè)綜合數(shù)據(jù)交換平臺(tái)，和各個(gè)專業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，設(shè)立信息及時(shí)發(fā)布機(jī)制，支持集中管理和決策。

　　“統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)會(huì)支撐我們?nèi)A康16家分公司‘總—分管理模式’，按照總公司、分公司、市公司、營(yíng)業(yè)部四級(jí)架構(gòu)進(jìn)行管理。”王攀介紹說(shuō)，除此之外，通過(guò)IT系統(tǒng)還能夠有效管理供應(yīng)商和供應(yīng)商合約。

　　此前，華康保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)供應(yīng)商之間采購(gòu)商品，通常是與保險(xiǎn)公司的分公司簽訂合約，各分公司之間合約形式相異，導(dǎo)致華康保險(xiǎn)代理對(duì)商品采購(gòu)很難統(tǒng)一管理。而借助IT系統(tǒng)平臺(tái)，目前華康保險(xiǎn)代理已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)保險(xiǎn)供應(yīng)商和供應(yīng)商的合約信息進(jìn)行統(tǒng)一管理，進(jìn)而對(duì)不同渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一管理。

　　同時(shí)，華康保險(xiǎn)代理的管理層借助系統(tǒng)平臺(tái)，可以更加及時(shí)、方便地看到整個(gè)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)展、資源消耗等情況，有力支撐管理層進(jìn)行戰(zhàn)略決策。“現(xiàn)在華康對(duì)每一個(gè)客戶都是統(tǒng)一管理，不管是哪個(gè)渠道進(jìn)來(lái)，都會(huì)有一個(gè)客戶統(tǒng)一標(biāo)識(shí)，統(tǒng)一管理。”王攀興奮地說(shuō)，“未來(lái)我想做的是，一個(gè)客戶在不同的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了不同的產(chǎn)品，我們也能提供統(tǒng)一服務(wù)。比如客戶變更了個(gè)人聯(lián)系信息后，有了我們的統(tǒng)一平臺(tái)，客戶就不用去各個(gè)不同的公司進(jìn)行資料變更，我們的系統(tǒng)就會(huì)為各個(gè)公司進(jìn)行自動(dòng)數(shù)據(jù)對(duì)接、更改。”

　　突破困境

　　2001年底，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有121家，而截至2010年一季度，全國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)至1887家。相比在歐美保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)專業(yè)中介早已成為保險(xiǎn)營(yíng)銷的主渠道，實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占總保費(fèi)的60%以上，而在我國(guó)目前這一比例尚不足5%。這對(duì)于快速成長(zhǎng)中的華康保險(xiǎn)代理來(lái)說(shuō)無(wú)疑是利好消息。

　　然而，不可忽視的是，針對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的IT系統(tǒng)還處在發(fā)展階段，在短時(shí)間內(nèi)，業(yè)務(wù)發(fā)展如此迅速的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)屈指可數(shù)，華康保險(xiǎn)代理的IT系統(tǒng)建設(shè)，幾乎毫無(wú)成熟經(jīng)驗(yàn)可借鑒。

　　“我們只能參考一些行業(yè)內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)，一些IT規(guī)范管理標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合自身的情況，逐步搭建。”在王攀看來(lái)，保險(xiǎn)代理公司中IT的角色甚至比保險(xiǎn)公司還重要，IT建設(shè)困難重重，更要想盡各種辦法，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

　　作為信息技術(shù)主管，王攀認(rèn)為，要想實(shí)現(xiàn)IT價(jià)值，必須做好規(guī)劃，同時(shí)兼顧長(zhǎng)、短期目標(biāo)。而IT人員應(yīng)該對(duì)公司的業(yè)務(wù)非常了解，跟業(yè)務(wù)部門(mén)的深入溝通是十分重要的環(huán)節(jié)，要參與到業(yè)務(wù)發(fā)展的討論中，掌握行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)和信息，更要對(duì)未來(lái)IT發(fā)展的趨勢(shì)和IT新技術(shù)保持敏感。

　　“未來(lái)我們還會(huì)根據(jù)公司戰(zhàn)略發(fā)展的需要建立互聯(lián)網(wǎng)門(mén)戶，配合網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，借助IT，形成網(wǎng)上網(wǎng)下業(yè)務(wù)的良好互動(dòng)、互補(bǔ)，形成業(yè)務(wù)和IT良性循環(huán)。”王攀說(shuō)。

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