一、金融行業的市場環境 

進入WTO后，中國金融業這一受保護最久最嚴的行業也開始了它的開放進程。在這一過程中有兩大因素主導著金融業市場環境的變化。其一是對外開放。根據WTO協議外資金融機構將依時間表逐步快速地進入中國市場。它們擁有的不僅是規模的優勢，雄厚的實力；還有金融業多年經營所形成的服務理念和專業技能，以及混業經營的結構優勢；甚至包括其已溶于業務流程之中的高效IT手段的使用能力。這一切都對中國金融業產生了重大沖擊。
而另一大因素就在于內外競爭環境所導致的市場格局的變化。證券、銀行、保險業均在2001年、2002年間非常明顯地由賣方市場進入買方市場。這一結論的明顯特征是行業總體利潤率大幅下降，行業性裁員出現，壟斷性業務或產品消失等等。
伴隨上述市場環境的變化在業務層面上的競爭也如火如荼地開始了。這種競爭是在中國從事金融業務的所有機構中進行的，無論外資內資或是合資，所以它的深度以及廣度也是空前的。比較突出的有如下幾個方面：
首先從體制上，外資開始利用其市場化造就的體制優勢也就是混業經營的優勢向內資金融機構發難。典型的例子就是南京愛立信的事件。這一事例本身只是第一個地區一項業務上此消彼長，但它所揭示的意義卻非常深運。因為它完全是一種體制上的對決，而體制上的變化將是深刻卻漫長的。而且它直指銀行業核心業務中的高端客戶，也就是利潤最厚的一塊。這樣想起來如果沒有相應對策，那怕是措施拖拉怠慢，后果可能是非常嚴重的。以此推斷，證券業，保險業有沒有同樣體制上的裂縫哪?答案不言自明，有！而且可能不少。
第二個方面，可能在銷售服務意識上。2001年已經注定成為中國金融業的分水嶺。對外的開放，合資，重組，并購，金融業機構調整空前頻繁；新的金融業務，產品不斷涌現；金融市場波動加劇，證券市場低迷，銀行保險市場競爭加劇……，如此這般都非常明確地標志著金融業買方市場已經確立。金融業坐南朝北的地位，即將結束，客戶的選擇時代業已來臨，順其者昌，逆其者亡。本人遇到的一個實例就可以說明這一點。本人在某家銀行貸款買房，每月供款此銀行設了截止日期，只要過了一天，一律要到銀行親自去交，房貸賬戶里即使存了多少錢也不行，而此間銀行在郊縣。這就意味著要么你要多存錢，要么你辛苦跑腿，兩者選其一，不能有誤。事情發生后我的第一反映就是能不能換銀行。我周圍不少人也有同樣情況，只是現在條件不允許，否則……
第三方面在產品方面。金融產品設計推出有其獨特的一面，多年計劃經濟的影響，國內金融機構在新產品推出方面比外資金融機構遠遠落后，無論是產品的種類還是產品對客戶適應度方面都比較弱。另一方面個性化產品比較少。
第四方面，信息技術手段在金融業的應用方面。其實無論利用混業體制優勢參與競爭，還是推出更多更有針對性的創新金融產品，其背后的都要有強大的IT系統和手段做保證。即使服務意識提高了也需要有強大的業務能力做配合，而業務能力的后盾就體現在IT系統和技術手段的有效應用上。因為現代金融業已經不允許任何業務通過手工來實現了。而金融業不同于制造業的特點就在于它是一種服務貿易，無需生產過程，可以說金融業最大的資源就是客戶。它的商業模式就是通過向客戶提供金融類服務取得利潤，所以CRM(客戶資源管理)在金融業的應用遠較在其它行業具有更重要的意義。