據全球領先的CRM提供商SiebelSystems公司最新研究表明，要想成功應對挑戰并在競爭中突圍而出，保險公司必須相應于客戶關系管理，創建一套有效互動的業務流程。這當中包含四個關鍵部分的最佳實務應用。

一是銷售及客戶管理流程，這是指為適當客戶提供最適當的產品。重點是獲取客戶信息、管理客戶咨詢電話。為新客戶制定銷售策略是一項復雜的工作，代理人必須收集大量的相關資料。正因為代理人掌握了大量的資料并與客戶保持聯系，他就有極好的機會去向客戶推薦其他產品。假如對客戶咨詢電話管理得當，保險公司接到的一個電話將成為同未來客戶進行的一次積極有效的交流，同時也創造了交叉和縱深銷售的良好機會。保險公司可以采用技術手段，根據客戶生命期價值、代理人的經驗和資質或電話的性質，將客戶分流給合適的代理人。

二是服務流程，指維持客戶滿意度，并進行服務層面上的有效競爭分析。為解決常見的客戶服務問題，管理層首先必須對客戶服務運營的現狀做到心中有數。而且，劃出最佳實務的實施范圍并在全公司內進行推廣。收集服務效果的相應數據對監控客服水平的不斷提高也是十分必要的。通過仔細分析服務效果，保險公司能使客戶服務變成競爭優勢。

除了傳統呼叫中心提供的交流機會外，越來越多的客戶希望能通過自助式渠道與其咨詢顧問保持聯系。交互式語音設備的廣泛采用以及互聯網的普及為客戶提供了更多選擇。自助式渠道使公司以較少的人力處理更多服務請求，同時使客戶享受到更為個性化、以客戶為中心的服務體驗。還可提供24小時服務支持，并充分發揮自動服務流程的優勢，從而將誤差降至最低。

管理服務也很重要。缺少跨渠道的全局性客戶視野而出現自相矛盾或拖延滯后的服務，無疑是致命的錯誤，直接導致客戶轉投別家。因此，及時跟進和所有服務渠道的一致性是無可置疑的競爭優勢。

三是伙伴及分銷流程，主要指保險公司對龐大的伙伴分銷渠道的管理。保險公司與獨立代理人及銷售品牌產品的非專屬代理人之間存在著共生關系，這種關系應得到有效維護。為了應對競爭，迎接產品同質化帶來的挑戰，保險公司不斷開發新產品以滿足個人和企業客戶的需要，因此，對龐大的代理人網絡提供培訓和認證是一項重要的工作。定期培訓會幫助合作伙伴掌握最新產品信息，并且可以確保品牌產品被正確地介紹給客戶。此外，定期培訓還為品牌公司和代理伙伴創造了交流機會，有助于增強合作伙伴的忠誠度。

四是營銷流程，指保險公司創建有效的營銷項目并判斷其支出效果。隨著保險公司的不斷發展壯大，需要在各個渠道實施統一管理的營銷活動也越來越多。為了控制開銷，公司需要密切監控這些活動的結果。此外，在財務顧問為了新業務而競爭的同時，行業兼并也使獲取客戶的成本上漲。為了提高營銷活動的效果，公司必須緊密跟蹤和分析數據，來判斷哪個項目是最成功的。

跟蹤和管理反饋信息對于提高營銷活動的效果來說至關重要，可使保險公司有效管理成本。而且，為了有效爭取新客戶，必須清楚哪一項營銷活動奏效及其原因。代理商與合作伙伴在營銷活動上的協同合作給品牌所有者的收益帶來非常深遠的影響。隨著對營銷活動越來越多的詳細審查，與合作伙伴共同做營銷的有效執行方式已經越來越重要。確保對營銷發展資金的有效管理，可以直接提高合作伙伴忠誠度和增加合作伙伴的連帶收入。