理想的BI可以給保險業(yè)一雙慧眼，但是BI的應用并非盡如人意。
保險的未來在IT，保險行業(yè)IT系統(tǒng)的未來在BI。正因為BI在保險行業(yè)的應用需求越來越大，BI系統(tǒng)建設和應用者們，任重而道遠。
業(yè)界對BI的關注從未減弱，但BI究竟能給我們帶來什么，我們該怎樣有效地利用BI是其中的關鍵問題。BI是把雙刃劍，用得好確實能為企業(yè)經(jīng)營管理起到輔助作用、支持作用,但用不好，就會成為昂貴的擺設，沒有真正用處。
財產(chǎn)保險險種繁多，程序復雜，標的核保、核賠因素眾多，權重不一，涉及行業(yè)和專業(yè)技術都相當廣泛。在業(yè)務拓展、經(jīng)營管理高速發(fā)展的同時，財產(chǎn)保險行業(yè)越來越感覺到信息化技術應用不到位所帶來的掣肘。
當財保遇上BI，兩者能碰撞出怎樣的火花？面對財保行業(yè)在客戶分析、產(chǎn)品分析、渠道分析方面的需求，BI該怎樣為財產(chǎn)保險裝上一雙明察秋毫的慧眼？
保險信息化三階段
從上世紀80年代至今，我國保險行業(yè)恢復已有20多年，信息化應用在保險公司基本的流程管理、客戶服務乃至加速公司發(fā)展等方面都發(fā)揮著重要作用。保險行業(yè)運用信息化大致可以分為如下三個階段：
第一階段是面向業(yè)務處理。在1996年之前，保險行業(yè)處于起步階段，主要特點是保險公司應用基本上是各自為戰(zhàn)，各分公司自己做軟件，應用系統(tǒng)也不是面向客戶，而是面向某一個產(chǎn)品。在這個階段，整個信息技術應用的效果并不明顯，基本上是業(yè)務人員要求什么IT人員就做什么，IT人員能動性發(fā)揮很少，處于被動地位。
第二階段是拓展服務。從1996年開始，IT應用已經(jīng)不僅僅簡單圍繞業(yè)務流程處理來做，基本上是圍繞公司的業(yè)務拓展、客戶服務、合作伙伴的服務展開。從技術方面說，在這個階段已經(jīng)形成集約化應用，一個系統(tǒng)可以處理所有產(chǎn)品，而且在這個階段里電子商務、網(wǎng)上服務都開始出現(xiàn)。
第三階段是支持經(jīng)營與管理。如何通過BI技術應用，充分推進保險公司管理水平的提高，提升市場競爭中的經(jīng)營水平，成為這個階段保險公司考慮的重點。推動信息化工作的本質目的是讓信息系統(tǒng)在保證公司基本運轉，提供各種服務手段的基礎上，充分對信息進行挖掘、處理，為公司的經(jīng)營和管理提供支持。
能夠通過類似BI等技術的應用，在客戶、產(chǎn)品和渠道分析等方面為制定政策、策略提供數(shù)據(jù)支撐，這才是信息化應用最有價值、最根本的部分。
海外經(jīng)驗失效
保險行業(yè)銷售的是一種服務承諾，而非實物。由于銷售的是一種未來的、不確定的服務承諾，這種商業(yè)行為存在的基礎就有很多人文因素，比如保險公司的信譽、良好的程序、銷售人員與保戶個人之間融洽的接觸等等，這決定了保險行業(yè)內(nèi)企業(yè)管理的模式、方法、水平跟社會生產(chǎn)力、社會文化、社會成員的價值觀念有非常深入而密切的關系，也決定了保險行業(yè)作為金融服務行業(yè)而非實物銷售的行業(yè)，它管理、經(jīng)營的本地化特點很強。
海外保險行業(yè)的發(fā)展比國內(nèi)早近200年，核心業(yè)務處理有很多經(jīng)驗和很完善的基礎供我們借鑒。但國內(nèi)保險企業(yè)IT應用中完全使用海外核心處理系統(tǒng)的并不多，成功的就更少。這并不是海外系統(tǒng)的功能不好、不穩(wěn)定、不完整，而是因為系統(tǒng)體現(xiàn)的管理策略和方法、所用的服務手段與國內(nèi)企業(yè)有差異，本地化的要求使海外的管理思想、方法不太適合國內(nèi)的企業(yè)運作。因此，保險行業(yè)尤其是財產(chǎn)保險的BI應用，需要植根于本土，很完整、有計劃地從信息化的高度推進應用。
提煉數(shù)據(jù)是關鍵
BI的應用既需要掌握熟練的數(shù)據(jù)挖掘技術，又需要清楚財產(chǎn)保險業(yè)務模型，只有在這兩條腿的基礎上才能搭建實用的平臺。真正要把BI做得很深入，解決實際問題，最關鍵的是能夠在目前業(yè)界所生產(chǎn)出來的數(shù)據(jù)基礎上，經(jīng)過數(shù)據(jù)的抽取，整理出實實在在的符合目前市場情況的業(yè)務模型。依據(jù)這樣的模型做分析，才能指導運營。