金融銀行業運營環境的三大趨勢：市場化、全球化和信息化

目前，金融銀行業的運營環境正經歷著三大變化，即政府管制的放松和市場化，跨國貿易投資壁壘的下降和全球化，以及網絡信息技術的崛起和信息化。

市場化始于上個世紀八十年代，主要市場經濟國家開始放松政府對經濟的管制，尤其是對金融銀行業的限制。新型崛起的東南亞市場經濟國家更是大幅度對外開放資本市場。與此同時，主要計劃經濟國家相繼開始經濟改革，轉向市場經濟。在進入九十年代后，改革大為加速，國家壟斷銀行金融業的局面開始打破。

伴隨著管制的放松，在金融市場出現跨行業經營和新的行業外的競爭者。一方面，金融行業內部出現混業經營的趨勢。在許多國家，銀行、證券和保險企業開始彼此向對方的業務領域滲透和擴張。另一方面，非金融企業開始進入金融行業，甚至傳統的連鎖零售企業和電子電器企業也開始開展銀行業務。例如，不久前新聞報道SONY宣布成立網絡儲蓄銀行。在入世后，為了與外國的混業型金融企業在海內外平等競爭，中國金融企業必須解除“自我束縛”，從單業經營向混業經營轉變。隨著股份制銀行、證券市場和開放基金的興起以及利率/傭金市場化和混業化經營，中國的銀行和金融市場的競爭正日益加劇，其范圍從國內市場擴展到國際市場。

全球化隨著冷戰的結束和接踵而來的網絡技術的興起，國際市場在二十世紀九十年代開始迅速擴大和深化。一方面，跨地區及全球性的經濟貿易組織紛紛建立，使國際貿易投資的壁壘大幅度下降。中國即將加入世界貿易組織，而金融服務業是面臨開放最多的行業之一。外國銀行、證券、基金和保險公司將會大舉進入中國市場。保險業，特別是非壽險，是對外開放最快和最徹底的。銀行業將在五年內逐步全面開放。在加入世貿組織當年，允許外國銀行向中資企業和居民個人辦理外幣業務。參加兩年后，允許外資銀行經營中資企業的人民幣業務。參加后５年后，允許外資銀行辦理城鄉居民人民幣業務。從地域方面，外資銀行在入世后首先可以在四個城市，并最終在全國范圍內進行人民幣業務，即全面開放。

另一方面，網絡技術和電子商務的革命使傳統國界消失。由于信息流的全球化，物品市場、勞務市場和金融市場迅速國際化。其中，由于其數字密集的本質特征，金融市場的全球化最為迅速！因此，中國金融企業走向世界的步伐將會加快。愈來愈多的中國銀行、證券、基金和保險公司將會在全球范圍內開設分支機構，與外國金融企業同時在海內海外展開競爭。換句話說，全球化由于信息化而加快。

信息化二十世紀中葉興起的信息技術革命在上個世紀末網絡技術出現時達到高潮。數據技術（包括數據庫、數據倉庫和數據挖掘）提供了信息儲存和知識發現的工具。網絡技術（包括互聯網、移動網和萬維網）提供了在全球范圍內實時自由交換信息的巨大平臺。在這個平臺上，各行各業紛紛發展電子商務。由于其數字密集和時間價值的本質特征，金融銀行業是最早和最適合電子化和發展電子商務的行業。金融企業間的競爭由于渠道的增加而加劇，即同時在網上和網下競爭。