【賽迪網(wǎng)訊】中信銀行信用卡中心是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)為數(shù)不多的幾家分行級(jí)信用卡專營(yíng)機(jī)構(gòu)之一，也是國(guó)內(nèi)最具競(jìng)爭(zhēng)力的股份制商業(yè)銀行信用卡中心之一。近年來(lái)，中信銀行信用卡中心的發(fā)卡量迅速增長(zhǎng)。2008年銀行向消費(fèi)者發(fā)卡約500 萬(wàn)張，而這個(gè)數(shù)字在2010年增加了一倍。隨著業(yè)務(wù)的迅猛增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)規(guī)模也線性膨脹。中信銀行信用卡中心無(wú)論在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、系統(tǒng)維護(hù)等方面，還是在有效地利用客戶數(shù)據(jù)方面，都面臨著越來(lái)越大的壓力。

同時(shí)，為了應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，中信銀行信用卡中心迫切需要一個(gè)可擴(kuò)展、高性能的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)解決方案，支持其數(shù)據(jù)分析戰(zhàn)略，提升業(yè)務(wù)的敏捷性。通過(guò)建立以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為核心的分析平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中和整合，以支持多樣化和復(fù)雜化的數(shù)據(jù)分析，比如卡、賬戶、客戶、交易等主題的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和OLAP（聯(lián)機(jī)分析處理）多維分析等，提升卡中心的業(yè)務(wù)效率；通過(guò)從數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)提取數(shù)據(jù)，改進(jìn)和推動(dòng)有針對(duì)性的營(yíng)銷活動(dòng)。

此外，中信銀行信用卡中心需要一個(gè)解決方案來(lái)滿足由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和全球監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)巴塞爾II協(xié)議提出的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。例如，一個(gè)要求是銀行保留5年的交易歷史數(shù)據(jù)，以及報(bào)送最近幾個(gè)月的狀態(tài)信息。這些信息需要在規(guī)定日期提交。此前，中信銀行信用卡中心使用磁帶存儲(chǔ)來(lái)解決。然而，從磁帶中提取數(shù)據(jù)過(guò)于緩慢，無(wú)法銀行滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)所規(guī)定的時(shí)間限制。

實(shí)效：實(shí)現(xiàn)秒級(jí)營(yíng)銷 運(yùn)營(yíng)效率全面提升

從2010年4月到2011年5月，中信銀行信用卡中心實(shí)施了EMC Greenplum數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)解決方案。實(shí)施EMC Greenplum解決方案之后，中信銀行信用卡中心實(shí)現(xiàn)了近似實(shí)時(shí)的商業(yè)智能（BI）和秒級(jí)營(yíng)銷，運(yùn)營(yíng)效率得到全面提升。

以中信銀行信用卡中心跟漢拿山烤肉的聯(lián)合促進(jìn)活動(dòng)為例，在傳統(tǒng)營(yíng)銷模式下，銀行會(huì)向城市中所有客戶進(jìn)行一次批量宣傳，然后商戶苦等客戶自行前來(lái)。但在實(shí)時(shí)BI的支持下，中信銀行信用卡中心選取漢拿山附近商戶消費(fèi)的客戶，在第一時(shí)間通知客戶此項(xiàng)優(yōu)惠。例如， 客戶在來(lái)福士購(gòu)物中心消費(fèi)一筆，立即接收到一條短信：您剛消費(fèi)了108元，如您再消費(fèi)一筆超過(guò)91元，即可在福士購(gòu)物中心5層“漢拿山烤肉”享5折優(yōu)惠1次。看完短信，客戶剛剛還在猶豫是否要買的一雙新鞋，立即下決心刷卡付款，上5樓犒賞自己。整個(gè)過(guò)程一氣呵成，在客戶最需要、最接近買單時(shí)刻奉上最給力的優(yōu)惠，不容遲疑。整個(gè)活動(dòng)客戶相應(yīng)踴躍，大幅提升了客戶對(duì)中信信用卡的業(yè)務(wù)、技術(shù)領(lǐng)先性的認(rèn)可，取得了較好的市場(chǎng)反應(yīng)和客戶口碑。

Greenplum數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)解決方案為中信銀行信用卡中心提供了統(tǒng)一的客戶視圖，借助客戶統(tǒng)一視圖，中信銀行信用卡中心可以更清楚地了解其客戶價(jià)值體系，能夠?yàn)榭蛻籼峁└嗅槍?duì)性和相關(guān)的營(yíng)銷活動(dòng)。基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，中信銀行信用卡中心現(xiàn)在可以從交易、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)益等多個(gè)層面分析數(shù)據(jù)。通過(guò)提供全面的客戶數(shù)據(jù)，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)可以對(duì)客戶按照低、中、高價(jià)值來(lái)進(jìn)行分類，根據(jù)銀行整體經(jīng)營(yíng)策略積極地提供相應(yīng)的個(gè)性化服務(wù)。

2011年，中信銀行信用卡中心通過(guò)其數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷平臺(tái)進(jìn)行了1286個(gè)宣傳活動(dòng)，每個(gè)營(yíng)銷活動(dòng)配置平均時(shí)間從2周縮短到2-3天。并且市場(chǎng)活動(dòng)中答應(yīng)客戶在刷滿一定金額或次數(shù)后送給他們的禮品，可以在客戶剛好滿足條件的那次刷卡后馬上獲得，實(shí)現(xiàn)了秒級(jí)營(yíng)銷，而不必像之前那樣等待好幾個(gè)工作日。2011年的前三個(gè)季度，中信銀行信用卡中心交易量增加65%，比股份制商業(yè)銀行的平均水平高14%，比中國(guó)所有銀行的平均值高4%。

傳統(tǒng)的BI系統(tǒng)性能得到大幅提高。現(xiàn)在中信銀行信用卡中心已經(jīng)可以結(jié)合實(shí)時(shí)、歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行全局分析，其足以影響整個(gè)業(yè)務(wù)。例如，風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以按賬單日調(diào)整持卡人的信用額度。以前的信用額度調(diào)整只能在每月或每季度的基礎(chǔ)上進(jìn)行，而通過(guò)使用Greenplum數(shù)據(jù)庫(kù)解決方案中提供的數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門現(xiàn)在可以每天評(píng)估客戶的行為，并決定對(duì)客戶的信用額度在同一天進(jìn)行調(diào)整。使用從Greenplum數(shù)據(jù)庫(kù)解決方案提取的數(shù)據(jù)，中信銀行信用卡中心迄今已為客戶進(jìn)行了4000萬(wàn)次的信用額度調(diào)整。中信卡中心催收管理團(tuán)隊(duì)使用了基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的FICO TRIAD系統(tǒng)后，信用卡不良貸款（NPL）比率同比減少了0.76%。

中信銀行信用卡中心電話銷售中心將所有外呼營(yíng)銷歷史整合到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，通過(guò)對(duì)大量歷史數(shù)據(jù)分析后調(diào)整客戶提取和營(yíng)銷策略，在上線后的第一個(gè)月便實(shí)現(xiàn)單位工時(shí)創(chuàng)收提升33%、筆均貸款額提升18%，目前銀行正在開(kāi)發(fā)針對(duì)每個(gè)產(chǎn)品的營(yíng)銷響應(yīng)模型，以進(jìn)一步提升產(chǎn)能。

由于所有客戶信息現(xiàn)在均可以通過(guò)分中心CRM（客戶關(guān)系管理）系統(tǒng)的專用PAD移動(dòng)設(shè)備實(shí)時(shí)獲取和使用。分中心的營(yíng)銷人員除了單純的發(fā)卡工作外，還參與到客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、增值產(chǎn)品/消費(fèi)金融產(chǎn)品營(yíng)銷等工作，分中心團(tuán)隊(duì)正在由單純的發(fā)卡團(tuán)隊(duì)變?yōu)橐恢?qiáng)有力的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。這在中信銀行內(nèi)部稱之為“客戶經(jīng)理制”轉(zhuǎn)型。

中信銀行信用卡中心內(nèi)部80%以上業(yè)務(wù)分析用戶依賴的Cognos系統(tǒng)與數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)集成后，整體性能顯著提高。Cognos系統(tǒng)模型刷新效率提升50%。同時(shí)因?yàn)镃ognos系統(tǒng)可以分析更廣范圍的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，更多用戶都來(lái)使用系統(tǒng)，銀行業(yè)務(wù)人員2011年內(nèi)日訪問(wèn)量增加了40%。高級(jí)數(shù)據(jù)挖掘分析師的工作效率得到了極大的提高，之前需要自己在分析工具清洗、轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)然后再建立模型，通常需要至少3個(gè)多月的時(shí)間，現(xiàn)在一個(gè)中等規(guī)模的模型通常只需要1個(gè)月即可完成，并且現(xiàn)在可以通過(guò)便捷的工具來(lái)生成、管理模型，可以讓更多的用戶參與到該工作中來(lái)。

Greenplum：省錢的先進(jìn)技術(shù)

中信銀行信用卡中心實(shí)施Greenplum方案，是中國(guó)股份制商業(yè)銀行信用卡中心中的第一個(gè)企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)，也是中國(guó)首個(gè)第三代技術(shù)的銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)。

Greenplum解決方案的一個(gè)核心的、獨(dú)特的功能是，它采用了“無(wú)共享”的開(kāi)放平臺(tái)的MPP架構(gòu)，此架構(gòu)是為BI和海量數(shù)據(jù)分析處理而設(shè)計(jì)。目前，最普遍的關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)（如Oracle或Microsoft SQL Server），都是利用“共享磁盤”架構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理，會(huì)犧牲單個(gè)查詢性能和并行性能。而使用Greenplum 數(shù)據(jù)庫(kù)提供的MPP架構(gòu)，數(shù)據(jù)在多個(gè)服務(wù)器區(qū)段間會(huì)自動(dòng)分區(qū)，而各分區(qū)擁有并管理整體數(shù)據(jù)的不同部分；所有的通信是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)互連完成，沒(méi)有磁盤級(jí)共享或連接，使其成為一個(gè)“無(wú)共享”架構(gòu)。Greenplum數(shù)據(jù)庫(kù)提供的MPP架構(gòu)為磁盤的每一個(gè)環(huán)節(jié)提供了一個(gè)專門的、獨(dú)立的高帶寬通道，段上的服務(wù)器可以以一個(gè)完全并行的方式處理每個(gè)查詢，并根據(jù)查詢計(jì)劃在段之間有效地移動(dòng)數(shù)據(jù)，因此，相比普通的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)提供了更高的可擴(kuò)展性。

中信銀行信用卡中心通過(guò)概念證明（POC）比較了多個(gè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)解決方案的可行性和成本效益。POC結(jié)果證實(shí)，與其它產(chǎn)品相比，Greenplum解決方案可以給中信銀行信用卡中心提供最高級(jí)別的性能。同時(shí)，該解決方案與銀行所使用的硬件、應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)源實(shí)現(xiàn)了有效集成。基于Greenplum 解決方案提供的水平擴(kuò)展功能，中信銀行信用卡中心可以在需要的時(shí)候比較容易地添加模塊化設(shè)備集群，以確保現(xiàn)有資源的優(yōu)化，從而降低初始成本支出。據(jù)估算，Greenplum解決方案使中信銀行信用卡中心在初始成本支出方面節(jié)省了上千萬(wàn)元。此外，Greenplum解決方案通過(guò)把數(shù)據(jù)集中在一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)，極大地減少了系統(tǒng)維護(hù)的工作量。以前中信銀行信用卡中心使用數(shù)據(jù)集市的方案，而不是完整的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)解決方案，需要兩名工作人員來(lái)維護(hù)該系統(tǒng)。現(xiàn)在通過(guò)使用新的Greenplum解決方案，只需要一個(gè)工作人員花他一半的時(shí)間來(lái)維護(hù)系統(tǒng)。基于Greenplum解決方案在系統(tǒng)維護(hù)的便捷簡(jiǎn)單，中信銀行信用卡中心每年減少了大約500萬(wàn)元的數(shù)據(jù)庫(kù)維護(hù)成本，有助于減少解決方案的總擁有成本。