
金融體系的建設情況很大程度上能夠體現(xiàn)出一個國家的整體經(jīng)濟、技術水平。在信息化浪潮沖擊的今天,對于被稱為“金融產(chǎn)業(yè)支柱”的銀行而言,其信息化建設更是被賦予了極其重要的涵義。正是基于這樣的意義,銀行信息化建設一直是國內(nèi)信息化建設的重點,并走在各行各業(yè)的前沿,這不僅利于我國信息化戰(zhàn)略的實現(xiàn),并且對提升銀行自身的市場競爭力也有著不同尋常的意義。
相對各家商業(yè)銀行,中國人民銀行作為我國金融監(jiān)管的最高機構(gòu),肩負著對銀行業(yè)發(fā)展進行宏觀調(diào)控、創(chuàng)建良好的市場環(huán)境、引領銀行業(yè)良性發(fā)展以及維持金融穩(wěn)定等方面的職責,雖然央行沒有業(yè)務方面的挑戰(zhàn)和來自市場的競爭壓力,但在信息化建設方面卻也投入了相當大的精力和努力。
中國人民銀行的主要職責有十幾項,其中有一項是:“會同有關部門制定支付結(jié)算規(guī)則,維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。”雖然不涉及具體的金融業(yè)務,但它對各商業(yè)銀行的支付清算系統(tǒng)的運行起著至關重要的作用,能夠提升各商業(yè)銀行的金融服務水平,并且影響著經(jīng)濟往來。
從2001年開始,中國人民銀行先后建立大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng),而于今年6月底在全國上線的票交影像交換系統(tǒng),是繼大小額支付系統(tǒng)之后,又一重要的金融基礎設施,意味著中國人民銀行已經(jīng)建成安全、便捷、經(jīng)濟的現(xiàn)代化支付體系。在中國人民銀行發(fā)表的《中國支付體系發(fā)展報告(2006)》中提到,支付系統(tǒng)等金融基礎設施建設日趨完善。這不僅利于各商業(yè)銀行業(yè)務開展,而且為經(jīng)濟金融和社會發(fā)展提供了快速高效、安全可靠的支付清算渠道,為百姓節(jié)約大量的成本,同時加速了社會資金周轉(zhuǎn),提高了資源配置效率,有力支持了國民經(jīng)濟的健康快速發(fā)展。
隨著計算機和網(wǎng)絡技術的發(fā)展,支票截留,即以影像信息傳遞代替實物票據(jù)傳遞成為支票清算的發(fā)展趨勢。目前,美國、歐洲和亞洲的許多國家已經(jīng)在票據(jù)清算中實現(xiàn)了實物票據(jù)截留,既提高了票據(jù)清算效率,也降低了票據(jù)交換成本。全國票交影像交換系統(tǒng)的建設順應了這一趨勢,積極引入影像截留技術,充分利用后發(fā)優(yōu)勢,實現(xiàn)支票全國通用,促進金融服務水平的提高。
支票是我國使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具之一,2005年共簽發(fā)支票18億筆,金額達350萬億元。不過,支票的應用存在著局限性,最大的問題是它只能在同城范圍內(nèi)使用,這阻礙了支票作為支付工具的在經(jīng)濟活動中發(fā)揮進一步的作用。全國票交影像交換系統(tǒng)的建設就是為了改變這樣的局面。
2006年12月18日,系統(tǒng)開始在北京、天津、上海、廣東、河北、深圳六省(市)試運行,在試運行期間,依托央行的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)以及各銀行完善的業(yè)務網(wǎng)點,截至3月底,6省市間共有12000筆通過支票影像交換系統(tǒng)實現(xiàn),充分體現(xiàn)了系統(tǒng)實時資金清算、全國資金兌付、票隨人走以及安全快捷等方面的優(yōu)勢。今年6月低,票交影像交換系統(tǒng)正式在全國上線,這對我國金融業(yè)的發(fā)展以及促進區(qū)域間的資金往來與經(jīng)濟發(fā)展有著十分重要的意義。
影像交換系統(tǒng)定位于處理銀行機構(gòu)跨區(qū)域的支票影像信息交換,主要功能包括支票影像信息傳輸清分、影像信息和業(yè)務回執(zhí)匹配管理、交易統(tǒng)計監(jiān)測等,系統(tǒng)實行7×24小時連續(xù)運行。同時,為增強系統(tǒng)的適應性,影像交換系統(tǒng)可支持通用業(yè)務處理,實現(xiàn)對其它借記業(yè)務(例如銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和商業(yè)本票等)的影像信息傳遞。
影像交換系統(tǒng)為兩級兩層結(jié)構(gòu),涉及全國范圍內(nèi)的所有商業(yè)銀行、人民銀行的省級分行和人民銀行的票交所,第一層為全國中心(或稱總中心),第二層為分中心。
全國票交影像交換系統(tǒng)的作用和價值的發(fā)揮,促進我國經(jīng)濟往來和發(fā)展,面臨的最大挑戰(zhàn)來自兩個方面:一是解決總中心和分中心之間的數(shù)據(jù)傳輸;二是實現(xiàn)分中心和票交所或省級銀行機構(gòu)之間前端的業(yè)務數(shù)據(jù)向中心的傳遞以及從中心下載相關業(yè)務數(shù)據(jù)的功能。
為了應對這樣的挑戰(zhàn),中國人民銀行選擇東方通(TongTech)的消息中間件TongLINK/Q,在總行、分中心進行部署,而像農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行等銀行也選擇了TongLINK/Q用以相應系統(tǒng)的建設。借TongLINK/Q在消息傳輸上的成熟性能,在滿足數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡中的可靠傳輸?shù)耐瑫r,解決系統(tǒng)中不同消息傳輸點之間橫向互聯(lián)的問題。
現(xiàn)代金融業(yè)與IT向來就是魚水關系。“加快金融綜合服務創(chuàng)新進程,構(gòu)件和諧金融”,已經(jīng)成為金融業(yè)的產(chǎn)業(yè)熱點,而且隨著金融行業(yè)信息化建設的深入,龐大的、不同的系統(tǒng)之間面臨著橫向互聯(lián)和整合的挑戰(zhàn),這為中間件釋放其能量提供了良好的契機。
隨著國產(chǎn)中間件在各行各業(yè)的應用普及,其更親和的價格體系、源碼級的服務水準以及多年實踐積累的豐富行業(yè)經(jīng)驗,國產(chǎn)中間件廠商在我國信息化建設中所扮演的角色日益突出,其中像成立十五周年的東方通在金融、交通能源、電子政務、電信等諸多行業(yè)中都得到了廣泛的應用,成為我國各行各業(yè)信息化建設的重要伙伴。
中國人民銀行之所以選擇東方通消息中間件TongLINK/Q,一方面是因為TongLINK/Q之前已經(jīng)在小額支付系統(tǒng)有所應用,它在確保消息傳輸?shù)目煽俊⒎€(wěn)定和安全等方面,表現(xiàn)突出,是一款成熟的消息中間件產(chǎn)品;另一方面則是因為東方通在金融行業(yè)有著十五年的經(jīng)驗,其于1992年推出的第一款產(chǎn)品交易中間件TongEASY就是面向金融應用的,他對銀行業(yè)務需求、金融行業(yè)的業(yè)務系統(tǒng)有著深刻的理解,加之強大的技術支持隊伍提供的源碼級服務,可以從產(chǎn)品到服務多個層面對金融行業(yè)的客戶進行支持。
在全國票交影像交換系統(tǒng)中,東方通消息中間件TongLINK/Q提供了與原有中間件的接口,為在一個項目中不同的消息中間件產(chǎn)品之間的兼容提供了方便,降低了應用的開發(fā)難度,減少了相關工作量,充分保護了用戶的投資。在系統(tǒng)中,它所發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在三個方面,為系統(tǒng)的正常運行提供了良好的保障。
首先,確保了跨平臺消息的可靠、穩(wěn)定傳輸,做到消息可以得到不重、不錯、不漏地傳輸。TongLINK/Q不僅支持目前流行的各種開放式操作系統(tǒng),可以很好地滿足影像交換系統(tǒng)中對平臺的支持性要求,而且提供基于消息隊列機制的可靠傳輸服務,適用于分布式環(huán)境下各種不同類型的應用開發(fā),特別適用于對通信的可靠性要求較高的應用。影像交換系統(tǒng)要求支付報文的傳輸能夠在支付業(yè)務涉及的各人民銀行節(jié)點、商業(yè)銀行節(jié)點間可靠地傳輸,在出現(xiàn)網(wǎng)絡、主機等故障時,保證業(yè)務報文依然能夠“一次且僅一次”地傳遞到目的節(jié)點并提交給相應的應用。
其次,提供了對消息的傳輸控制機制。其中,對消息生命周期的設置,可以讓滿足時間限制的消息被安全地傳輸,超時的消息將被及時廢棄,為應用過濾信息;利用消息的優(yōu)先級,應用可以安排一些重要性高的消息,被TongLINK/Q優(yōu)先發(fā)送;對于數(shù)據(jù)量大的消息,可以將其壓縮,以提高傳輸?shù)男?在安全性方面,提供了加密機制和出口機制,允許用戶擴展功能;對于中心可能面對的傳輸壓力,利用TongLINK/Q實現(xiàn)的集群,可以整合多個節(jié)點為網(wǎng)絡系統(tǒng)中的一個節(jié)點,借此提高可用性和處理能力。
最后,通過圖形化的管理控制臺界面和命令行的管理這兩種方式,使得管理者或應用可以很容易地對網(wǎng)絡中的節(jié)點實現(xiàn)本地或異地配置管理,監(jiān)控各個節(jié)點的運行狀態(tài),網(wǎng)絡中傳輸?shù)南顟B(tài),對消息/數(shù)據(jù)進行瀏覽,提供了完善的監(jiān)測及統(tǒng)計分析工具,幫助用戶跟蹤、分析、調(diào)試應用和系統(tǒng)。通過多種級別的日志,利用事件機制,可以讓應用自動對系統(tǒng)中發(fā)生的各種狀況做出及時的反應和處理。同時, TongLINK/Q提供了靈活的應用管理,包括實時、周期、定時、觸發(fā)等等,有效地協(xié)調(diào)應用的多種處理方式以及其對系統(tǒng)資源的占用;提供在各個平臺上規(guī)格一致的應用開發(fā)接口,支持開放標準應用開發(fā),支持Java或.NET平臺,為C/C++/C#、VB、PB、Delphi等標準的開發(fā)工具提供了開發(fā)套件。
CIO頻道人物視窗
CIO頻道方案案例庫
大數(shù)據(jù)建設方案案例庫
電子政務建設方案案例庫
互聯(lián)集成系統(tǒng)構(gòu)建方案案例庫
商務智能建設方案案例庫
系統(tǒng)集成類軟件信息研發(fā)企業(yè)名錄