2002年3月26日上午，上海浦東新區(qū)浦建路500號(hào)上海期貨大廈，此前一直被外界普遍關(guān)注和熱議的中國(guó)銀聯(lián)在這里開業(yè)揭牌。
　　淅淅瀝瀝的小雨讓上海期貨大廈周邊原本就并不寬闊的道路顯得擁擠異常，但是，這并不沒(méi)有影響到眾多金融業(yè)和政府重量級(jí)嘉賓的準(zhǔn)時(shí)到場(chǎng)，包括全國(guó)政協(xié)副主席李貴鮮、時(shí)任中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)戴相龍、時(shí)任中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)肖鋼、時(shí)任中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)姜建清、時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)尚福林、中國(guó)銀行副行長(zhǎng)周載群、時(shí)任中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)羅哲夫、時(shí)任交通銀行行長(zhǎng)方誠(chéng)國(guó)、中國(guó)民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)、華夏銀行行長(zhǎng)吳建、廣東發(fā)展銀行董事長(zhǎng)李若虹、時(shí)任上海浦東發(fā)展銀行行長(zhǎng)金運(yùn)……以及信息產(chǎn)業(yè)部、國(guó)家稅務(wù)總局和上海市政府等政府部門的主要負(fù)責(zé)人等。
　　如此豪華的開業(yè)嘉賓陣容，在國(guó)內(nèi)金融業(yè)絕無(wú)僅有。
　　成立儀式上，時(shí)任中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)的戴相龍對(duì)中國(guó)銀聯(lián)成立第一年的工作，提出了非常具體的要求：配合各商業(yè)銀行在2002年完成溫家寶總理提出的聯(lián)網(wǎng)通用的“314”工程，即2002年在全國(guó)300個(gè)以上城市實(shí)現(xiàn)本系統(tǒng)內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行、跨地區(qū)使用，100個(gè)城市實(shí)現(xiàn)銀行卡跨行通用，40個(gè)城市推行跨銀行、跨城市通用的“銀聯(lián)”卡。在“十五”末期，爭(zhēng)取全面實(shí)現(xiàn)各類銀行卡異地跨行通用。
　　“314”工程的核心是聯(lián)網(wǎng)通用，而這一直是中國(guó)人民銀行牽頭的“金卡工程”希望實(shí)現(xiàn)的重點(diǎn)目標(biāo)之一。為此，“金卡工程”此前在北京建設(shè)了全國(guó)銀行卡信息交換總中心，并陸續(xù)在上海、廣州、深圳等18個(gè)城市成立了當(dāng)?shù)亍敖鹂ā敝行摹？傊行呢?fù)責(zé)異地銀行卡信息交換，當(dāng)?shù)刂行呢?fù)責(zé)同城信息交換。
　　中國(guó)銀聯(lián)成立之后，這19個(gè)中心全部劃歸中國(guó)銀聯(lián)運(yùn)營(yíng)。聯(lián)網(wǎng)通用的“314”工程自然就成為中國(guó)銀聯(lián)責(zé)無(wú)旁貸的任務(wù)和使命。
　　一個(gè)月之后的2002年4月25日，中國(guó)銀聯(lián)召開成立之后的第一次經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議，會(huì)議明確將聯(lián)網(wǎng)通用和推進(jìn)“314”工程作為中國(guó)銀聯(lián)的中心工作。
　　隨后的2002年7月29日和10月19日，中國(guó)人民銀行分別召開了銀行信息化領(lǐng)導(dǎo)小組第三次和第四次擴(kuò)大會(huì)議，會(huì)議討論的內(nèi)容都是“聯(lián)網(wǎng)通用”和“314”工程。
　　盡管從金融決策層到各商業(yè)銀行，對(duì)在2002年確保“314”工程目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)傾注了非常大的心血。但是，“314”工程建立在散布全國(guó)的19個(gè)銀行卡信息交換中心基礎(chǔ)之上的聯(lián)網(wǎng)互通，只能是階段性的目標(biāo)。要在“十五”末期全面實(shí)現(xiàn)各類銀行卡異地跨行通用，就必須對(duì)現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)銀行卡信息交換架構(gòu)和模式進(jìn)行徹底的變化。
　　很顯然，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀聯(lián)也意識(shí)到了這點(diǎn)。事實(shí)上，在力保“314”工程按時(shí)完成的同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)一直在謀劃一個(gè)更大的工程。
　　迫在眉睫
　　在中國(guó)銀聯(lián)成立前后，國(guó)內(nèi)的銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展逐漸遇到瓶頸的時(shí)刻。
　　2002 年，國(guó)內(nèi)銀行卡跨行交易6.3億筆，交易金額1790多億元，分別比2001年增長(zhǎng)100％和95％；而在2003年，只用了7個(gè)月的時(shí)間就達(dá)到了2002年的水平，截止2003年7月底，國(guó)內(nèi)通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)共實(shí)現(xiàn)銀行卡跨行交易6.09億筆，交易金額1824億元，2003年全年銀行卡跨行交易總次數(shù)為12億筆，交易金額3776億元。
　　與快速增長(zhǎng)的跨行交易數(shù)量和金額形成反差的是，2002年初統(tǒng)計(jì)的全國(guó)銀行卡同城跨行交易平均成功率是90%，而異地跨行交易平均成功率只達(dá)到了70%。
　　銀行卡跨行交易每年近乎100%的超常速度增長(zhǎng)，無(wú)疑對(duì)用卡環(huán)境、銀行卡跨行交易信息交換中心的處理能力和交易成功率等，提出了更高的要求。這些1993年起陸續(xù)建設(shè)起來(lái)的銀行卡信息交換中心，顯然已經(jīng)很難跟得上交易量的增長(zhǎng)步伐。
　　與此同時(shí)，原有的這19個(gè)銀行卡信息交換中心所使用的系統(tǒng)也讓中國(guó)銀聯(lián)感到憂慮。“當(dāng)時(shí)19個(gè)中心一共有19套系統(tǒng)，各自的系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)不一樣、規(guī)劃不一樣，可謂七零八散。系統(tǒng)穩(wěn)定性、效率都不是很理想，不僅運(yùn)營(yíng)成本高，甚至一些核心技術(shù)很大程度上依賴于IT廠商。”中國(guó)銀聯(lián)電子支付研究院副院長(zhǎng)吳金壇說(shuō)。
　　不僅如此，中國(guó)銀行卡交易市場(chǎng)的超常發(fā)展為世界所矚目，國(guó)外的各大信用卡組織都在積極準(zhǔn)備和以不同的方式進(jìn)行介入。而這種系統(tǒng)松散的技術(shù)結(jié)構(gòu)和各自為政的發(fā)展局面，對(duì)于提升國(guó)內(nèi)銀行卡的整體市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力非常不利，甚至構(gòu)成了障礙。
　　因此，建設(shè)一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)銀行卡跨地區(qū)、跨銀行聯(lián)網(wǎng)通用的“大集中”系統(tǒng)，通過(guò)整合現(xiàn)有系統(tǒng)資源，統(tǒng)一規(guī)劃系統(tǒng)的架構(gòu)，推行統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，就顯得十分必要，也迫在眉睫。
　　實(shí)際上，早在2001年11月，中國(guó)銀聯(lián)尚在籌備階段，就已經(jīng)在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)下，開始“大集中”系統(tǒng)的立項(xiàng)準(zhǔn)備，著手建立一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)，接管原來(lái)銀行卡信息交換中心的相關(guān)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)銀行卡跨行交易的統(tǒng)一清算，真正實(shí)現(xiàn)“一卡在手，走遍神州”，進(jìn)而創(chuàng)建中國(guó)自主的銀行卡品牌。
　　在中國(guó)銀聯(lián)，這套“大集中”系統(tǒng)被稱為銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱CUPS）。
　　銀聯(lián)之所以能推動(dòng)聯(lián)網(wǎng)通用實(shí)現(xiàn)，就是因?yàn)橛羞@套系統(tǒng)。所以，CUPS在銀聯(lián)所有IT系統(tǒng)中處于最核心的地位。
　　模仿中創(chuàng)新
　　2001年11月CUPS項(xiàng)目組成立的時(shí)候，并不被外界普遍看好。甚至，在CUPS系統(tǒng)集成標(biāo)正式投標(biāo)的前夕，跟蹤C(jī)UPS項(xiàng)目很長(zhǎng)時(shí)間的一家國(guó)際知名IT供應(yīng)商竟然放棄了投標(biāo)。原因很簡(jiǎn)單，如此復(fù)雜的系統(tǒng)，要想在2004年底之前開發(fā)完成并上線試運(yùn)行，前景很渺茫。
　　其實(shí)，外界的這種擔(dān)心也不是毫無(wú)道理的。雖然政府的金融決策層和國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行，都在對(duì)中國(guó)銀聯(lián)的CUPS系統(tǒng)建設(shè)提供盡可能多的支持和幫助，但是，這樣一套全國(guó)的“大集中”系統(tǒng)，誰(shuí)都沒(méi)有做過(guò)，“經(jīng)驗(yàn)”對(duì)于項(xiàng)目組來(lái)講可以說(shuō)是白紙一張。
　　“建立如此龐大、復(fù)雜的系統(tǒng)，需求由誰(shuí)來(lái)寫？如何來(lái)寫？如何實(shí)現(xiàn)？這些都是我們不得不面對(duì)的問(wèn)題。”吳金壇說(shuō)。
　　當(dāng)時(shí)，項(xiàng)目組決定只能以技術(shù)先行，由技術(shù)人員提需求。“CUPS系統(tǒng)寫需求時(shí)，我們完全是模仿加想象。”吳金壇說(shuō)，“能想到的方法，我們幾乎都用上了。”
　　技術(shù)人員首先對(duì)部分銀行卡信息交換中心的系統(tǒng)進(jìn)行分析，分析原始代碼，了解系統(tǒng)的大體架構(gòu)。然后根據(jù)銀行卡組織的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)揣摩做出來(lái)的系統(tǒng)功能應(yīng)該是什么樣，再根據(jù)揣摩反推回去，提出需求。
　　另外，在項(xiàng)目招標(biāo)的時(shí)候，項(xiàng)目組要求各家IT供應(yīng)商的標(biāo)書要對(duì)解決方案進(jìn)行盡可能詳細(xì)的介紹，這些標(biāo)書也成為項(xiàng)目組的學(xué)習(xí)材料，技術(shù)人員從這些解決方案零散的介紹中，挖掘有用的信息。
　　中國(guó)銀聯(lián)第一代CUPS系統(tǒng)需求的雛形，就這樣在學(xué)習(xí)、模仿、創(chuàng)新中逐漸產(chǎn)生。
　　“經(jīng)過(guò)第一輪摸索，CUPS系統(tǒng)的需求雛形已經(jīng)基本形成。這時(shí)候業(yè)務(wù)部門逐漸介入，并把需求進(jìn)一步完善。實(shí)際上，最后確定的每個(gè)需求都經(jīng)過(guò)和技術(shù)和業(yè)務(wù)部門的兩次確認(rèn)。”中國(guó)銀聯(lián)電子支付研究院資深高級(jí)經(jīng)理、資深系統(tǒng)架構(gòu)師萬(wàn)高峰說(shuō)。
　　但同時(shí)，由于銀行卡業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，不斷有新的業(yè)務(wù)亟待開展，導(dǎo)致業(yè)務(wù)需求變更的頻度增多、范圍增大，對(duì)于項(xiàng)目進(jìn)度造成了潛在影響，尤其是有些系統(tǒng)新功能的開發(fā)，甚至牽涉到整個(gè)CUPS系統(tǒng)架構(gòu)的改動(dòng)。
　　為此，項(xiàng)目組及時(shí)制定了需求管理制度，建立需求變更仲裁委員會(huì)，決定新增的需求是否有必要實(shí)現(xiàn)以及實(shí)現(xiàn)的時(shí)間點(diǎn)，在項(xiàng)目重要里程碑前一定時(shí)間段內(nèi)凍結(jié)需求，以保證CUPS系統(tǒng)的質(zhì)量和項(xiàng)目進(jìn)度。
　　經(jīng)過(guò)多方評(píng)審，CUPS系統(tǒng)需求分析方案最終在2002年11月份編寫完成。
　　對(duì)于沒(méi)有業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)設(shè)定業(yè)務(wù)流程，已有業(yè)務(wù)流程的根據(jù)系統(tǒng)需求進(jìn)行規(guī)范。就這樣，中國(guó)銀聯(lián)在先有技術(shù)規(guī)范、后有業(yè)務(wù)規(guī)則的情況下開始了CUPS系統(tǒng)的建設(shè)。