2009年的夏天，國內(nèi)銀行業(yè)展開了一場網(wǎng)上銀行(以下稱“網(wǎng)銀”)資費(fèi)之戰(zhàn)，彌漫于行業(yè)的火藥味仿佛加熱了這個(gè)夏天的溫度。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行(以下稱“農(nóng)行”)沒有加入資費(fèi)戰(zhàn)爭，卻趁著市場熱度推出了新一代個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)和企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)。11月初，農(nóng)行又完成了新版企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的首次優(yōu)化升級。

　　更新網(wǎng)銀系統(tǒng)是農(nóng)行“新一代網(wǎng)上銀行”項(xiàng)目的主要內(nèi)容，這個(gè)項(xiàng)目又是其新一代核心銀行系統(tǒng)工程的一部分。對于眼下炙手可熱的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，農(nóng)行到底有什么樣的改進(jìn)思路呢?

　　市場誘惑

　　各家銀行競相投入價(jià)格戰(zhàn)，無非是為了博用戶歡心，爭奪市場。畢竟，在銀行業(yè)人士看來，網(wǎng)銀未來可能成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的主要營收來源!

　　中國金融認(rèn)證中心發(fā)布的《2008中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》中指出，2008年中國網(wǎng)銀交易總額達(dá)到317萬億元，占整個(gè)銀行業(yè)務(wù)總額的30%，大有替代柜臺服務(wù)之勢。該機(jī)構(gòu)還預(yù)測，今年中國網(wǎng)銀交易總額可望達(dá)到440萬億-450萬億元。

　　回想時(shí)間剛剛邁入21世紀(jì)的大門時(shí)，國內(nèi)銀行業(yè)只有中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行和招商銀行等幾家財(cái)力雄厚的銀行開辦網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。如今，網(wǎng)銀在我國中小銀行(包括城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村商業(yè)銀行)迅速普及，成為常規(guī)業(yè)務(wù)。

　　在四大國有商業(yè)銀行中，農(nóng)行是網(wǎng)銀業(yè)務(wù)起步最晚的一家。2002年，農(nóng)行第一版網(wǎng)銀系統(tǒng)才正式上線。但發(fā)展到2006年，農(nóng)行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)年交易量突破25萬億元，注冊客戶達(dá)到250萬戶。

　　數(shù)字證明了農(nóng)行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的客戶認(rèn)知度和市場占有率在節(jié)節(jié)攀升。與此同時(shí)，農(nóng)行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的生存環(huán)境也在發(fā)生改變。2006年我國開展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量，已經(jīng)從最初的幾家猛增到57家，業(yè)務(wù)功能也從簡單的查詢、轉(zhuǎn)賬等日趨多樣化。

　　進(jìn)入2007年，面對日趨激烈的市場競爭和客戶對便捷金融服務(wù)需求不斷深入，農(nóng)行意識到，為了繼續(xù)保持網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的領(lǐng)先地位，順應(yīng)市場發(fā)展，必須進(jìn)一步擴(kuò)展其業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品范疇，針對網(wǎng)銀產(chǎn)品的易用性、可擴(kuò)展性和多渠道整合做進(jìn)一步的改進(jìn)。

　　在此期間，有信息化專家提醒農(nóng)行，網(wǎng)銀系統(tǒng)是網(wǎng)銀業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展也對網(wǎng)銀系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性提出了更高要求。因此，農(nóng)行下定決心對網(wǎng)銀系統(tǒng)進(jìn)行一次大改造。

　　技術(shù)改造

　　既然是大改造，農(nóng)行不惜重新梳理網(wǎng)銀系統(tǒng)平臺的基礎(chǔ)構(gòu)架。但問題隨之而來：新的網(wǎng)銀系統(tǒng)是繼續(xù)使用原有的Java平臺，還是啟用微軟.NET平臺?

　　開發(fā)平臺對于新一代網(wǎng)銀系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、開發(fā)及最終實(shí)現(xiàn)具有極其重要的影響，來自該行信息技術(shù)管理部和軟件開發(fā)中心的人員坐在一起，反復(fù)比較，為此著實(shí)爭論過一番。

　　堅(jiān)持繼續(xù)沿用Java平臺的一方認(rèn)為，不更換原有平臺可以降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，而且Java語言簡單易用，應(yīng)用開發(fā)難度低;贊同選擇微軟.NET平臺的一方則強(qiáng)調(diào)，從網(wǎng)銀系統(tǒng)長期的性能和開發(fā)需要來衡量，微軟.NET平臺更符合農(nóng)行的要求。最終，經(jīng)過各方專家評審后，微軟的解決方案得以勝出。

　　平臺選型的問題解決了，數(shù)據(jù)庫改造也馬虎不得。從起步時(shí)算起，農(nóng)行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，無論是交易量還是客戶數(shù)，每隔幾年都要翻一番。未雨綢繆，為了應(yīng)對日益增大的業(yè)務(wù)壓力，農(nóng)行決定引入微軟的數(shù)據(jù)庫軟件來承擔(dān)記錄網(wǎng)銀系統(tǒng)日志、歷時(shí)數(shù)據(jù)查詢以及報(bào)表數(shù)據(jù)采集等三方面的任務(wù)。

　　其實(shí)，農(nóng)行安心與微軟合作，也是因?yàn)槲④浭撬睦舷嘧R。據(jù)農(nóng)行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理劉國建介紹，早在2001年，農(nóng)行就與微軟在操作系統(tǒng)和辦公軟件方面展開了合作。2004年，農(nóng)行籌備第一代網(wǎng)銀系統(tǒng)時(shí)，也得到了微軟的幫助。

　　2007年8月，農(nóng)行新一代網(wǎng)銀項(xiàng)目正式啟動。歷時(shí)近兩年后，今年6月13日和7月5日，農(nóng)行新一代個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)和企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)順利在全國范圍內(nèi)投入使用。

　　經(jīng)過短短四五個(gè)月后，新網(wǎng)銀系統(tǒng)相比過去的老系統(tǒng)的優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)出來。

　　以處理個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)為例，新系統(tǒng)6臺PC服務(wù)器，平均10%的CPU使用率即可支持所有用戶訪問;而在原有的Java平臺上，同時(shí)段下的同等配置，CPU平均使用率均超過70%。

　　今年，農(nóng)行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)交易量突破100萬億元，擁有個(gè)人注冊用戶1000萬，企業(yè)用戶50萬。微軟數(shù)據(jù)庫也切實(shí)分?jǐn)偭嗽袛?shù)據(jù)庫的巨大壓力。它平均每小時(shí)能輕松承擔(dān)50萬條數(shù)據(jù)量的寫入操作，高峰期更達(dá)到每小時(shí)100萬條左右，同時(shí)承擔(dān)了30天內(nèi)交易歷史記錄的查詢?nèi)蝿?wù)，處理數(shù)據(jù)量大約為2.4億條。

　　功能改進(jìn)

　　網(wǎng)銀業(yè)務(wù)既是銀行信息化建設(shè)的一部分，又是一種特殊的信息化產(chǎn)品。網(wǎng)銀系統(tǒng)在技術(shù)上的大變樣，只有農(nóng)行自己清楚，新系統(tǒng)要用新功能吸引用戶才是最終目的。

　　企業(yè)在線交易額占農(nóng)行網(wǎng)銀交易總額的90%以上，是其網(wǎng)銀業(yè)務(wù)名符其實(shí)的利潤重心，自然也是新網(wǎng)銀系統(tǒng)功能改進(jìn)時(shí)的重中之重。

　　農(nóng)行原有的企業(yè)網(wǎng)銀版本是個(gè)單一版本，向所有企業(yè)客戶提供相同的功能，具有較大局限性。它考慮到自身在“三農(nóng)”市場占據(jù)壟斷地位，并且擁有大量中小企業(yè)客戶的特點(diǎn)，新一代企業(yè)網(wǎng)銀有針對性地推出了標(biāo)準(zhǔn)版、中小版、同業(yè)版及“體驗(yàn)版”等多個(gè)版本，力爭從更靈活的角度來滿足不同類型企業(yè)的需求。

　　同時(shí)，新一代企業(yè)網(wǎng)銀也優(yōu)化了操作流程。對于業(yè)務(wù)繁雜、內(nèi)部管控難的大型企業(yè)用戶，新網(wǎng)銀系統(tǒng)既可以根據(jù)這些企業(yè)的財(cái)務(wù)人員職責(zé)不同而分配不同的功能角色和賬戶權(quán)限，確保財(cái)務(wù)人員合規(guī)操作，保障企業(yè)賬戶的資金安全，又可以把企業(yè)資金顯示為收支兩條線，幫助總公司對所有分支機(jī)構(gòu)的賬目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控;對于中小型企業(yè)用戶簡單、快捷的財(cái)務(wù)管理模式，系統(tǒng)則支持單操作員、雙操作員、三操作員等方式。

　　盡管1000萬個(gè)人用戶對于網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的營收貢獻(xiàn)比重很小，農(nóng)行也不敢對個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)掉以輕心。

　　眼下，網(wǎng)上購物在我國已成為重要的個(gè)人消費(fèi)方式之一，更是金融危機(jī)下少數(shù)增勢依然強(qiáng)勁的行業(yè)之一。不少業(yè)內(nèi)人士指出，網(wǎng)絡(luò)購物盛行是令網(wǎng)銀市場在今年呈現(xiàn)空前繁榮之勢的主要原因。

　　可是先前，農(nóng)行的相關(guān)在線服務(wù)并沒有讓網(wǎng)購人群滿意。運(yùn)行老系統(tǒng)時(shí)，使用農(nóng)行網(wǎng)銀的“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬支付”功能讓一些網(wǎng)絡(luò)買家煩惱不已。原因是他們每向網(wǎng)銀系統(tǒng)錄入一筆轉(zhuǎn)賬信息，就要輸入一次支付密碼和“K寶”密碼，不但操作繁瑣，有時(shí)還會忙中出錯。

　　現(xiàn)在，身為農(nóng)行網(wǎng)銀用戶的網(wǎng)絡(luò)買家們發(fā)現(xiàn)，只要選擇新增的“自選批量轉(zhuǎn)賬”功能，點(diǎn)選多個(gè)收款方后，在不同收款方賬戶下輸入不同的轉(zhuǎn)賬金額，只需輸入一次支付密碼和“K寶”密碼就可一次性將不同金額款項(xiàng)轉(zhuǎn)入不同賣家的賬戶上，最后還可方便地查詢每筆轉(zhuǎn)賬的結(jié)果。

　　微軟架構(gòu)師薛強(qiáng)親身參與了農(nóng)行的項(xiàng)目，他告訴《IT時(shí)代周刊》，在項(xiàng)目實(shí)施過程中，他們特別考慮到了網(wǎng)銀系統(tǒng)的非業(yè)務(wù)功能需求，如渠道整合、易用性以及可擴(kuò)展性等。在農(nóng)行新一代網(wǎng)銀系統(tǒng)中我們可以看到，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)與電話銀行、手機(jī)銀行和短信通等業(yè)務(wù)相互連通，搭建出一個(gè)一體化的電子農(nóng)行雛形。

　　農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，農(nóng)行要建設(shè)新一代核心銀行系統(tǒng)，但并不是新建一個(gè)系統(tǒng)，也不僅僅是對現(xiàn)有系統(tǒng)優(yōu)化改造，它包含了對業(yè)務(wù)架構(gòu)與技術(shù)架構(gòu)的全面規(guī)劃，更是對系統(tǒng)建設(shè)模式的一種新的探索。