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金融行業(yè)信息化解決方案
行業(yè)信息化背景
與整個(gè)社會(huì)環(huán)境相適應(yīng)，銀行業(yè)隨著數(shù)據(jù)通信技術(shù)的發(fā)展，不僅改變了銀行與客戶相互聯(lián)系的方式，也改變了銀行的服務(wù)方式、產(chǎn)品營(yíng)銷方式和交易處理方式。數(shù)據(jù)通信技術(shù)的發(fā)展極大推動(dòng)了銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，特別是在移動(dòng)銀行和移動(dòng)電子商務(wù)方面大膽探索。對(duì)于金融行業(yè)來講，移動(dòng)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交換已是業(yè)務(wù)發(fā)展的必然要求。
隨著移動(dòng)通訊技術(shù)的普及，移動(dòng)金融服務(wù)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交換是金融業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展方向，消費(fèi)行為正日益從固定消費(fèi)地點(diǎn)模式向各種不限地域、不限時(shí)間、不受固定通訊線路限制，隨時(shí)進(jìn)行交易的模式發(fā)展，移動(dòng)支付方式的出現(xiàn)日新月異地改變著人們的消費(fèi)習(xí)慣，使刷卡支付逐漸成為付款、消費(fèi)的主流。銀行卡消費(fèi)作為提高銀行個(gè)人金融安全性，保護(hù)個(gè)人隱私性及避免差錯(cuò)，降低風(fēng)險(xiǎn)的手段起著巨大的推動(dòng)作用。
解決方案移動(dòng)金融行業(yè)信息化解決方案有四個(gè)部分組成：
移動(dòng)辦公方案：將短信和GPRS等信息無線傳輸方式應(yīng)用到日常辦公中，提供工作效率；
無線ATM方案：利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋，將各個(gè)ATM機(jī)通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)接入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)；
無線POS方案：利用無線網(wǎng)絡(luò)將各個(gè)POS機(jī)接入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)；
手機(jī)錢包方案：通過移動(dòng)手機(jī)方便了廣大市民進(jìn)行小額帳單支付；
銀信通方案：利用中國(guó)移動(dòng)的全國(guó)覆蓋的GSM網(wǎng)絡(luò)和短消息系統(tǒng)，為銀行客戶提供帳戶資金變更信息服務(wù)等。北京移動(dòng)金融行業(yè)信息化解決方案——移動(dòng)辦公方案
行業(yè)信息化現(xiàn)狀及面臨的挑戰(zhàn)
隨著金融行業(yè)企業(yè)信息化程度的不斷提高，企業(yè)人員在辦公中的電子化、信息化程度也越來越高，電子公文系統(tǒng)逐漸代替了紙質(zhì)公文的傳遞、電子郵件系統(tǒng)可能是每天工作中第一個(gè)打開的程序，種種辦公自動(dòng)化系統(tǒng)為企業(yè)提供方便的同時(shí)，越來越多的不便卻是傳統(tǒng)的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)無法解決的。
客戶需求分析
在企業(yè)的日常辦公中，在很多情況下都需要迅速把信息通知到很多人，比如緊急情況通知到負(fù)責(zé)人、會(huì)議的通知、公司行政部門的各種通知等，傳統(tǒng)的通知辦法存在著一些不便。
解決方案
移動(dòng)辦公解決方案將短信應(yīng)用與企業(yè)辦公結(jié)合在一起，為企業(yè)提供了使用短信的方式迅速大規(guī)模發(fā)送通知的功能。該方案具有以下優(yōu)勢(shì)：
發(fā)送速度快，可以同時(shí)向幾百人發(fā)送通知
可以查看短信到達(dá)狀態(tài)報(bào)告，確認(rèn)用戶是否接收到通知
使用方便，操作簡(jiǎn)單
使用無線上網(wǎng)的功能，無論用戶身處何方，北京移動(dòng)通信全面覆蓋的網(wǎng)絡(luò)都可以使用戶輕松接入到互聯(lián)網(wǎng)，訪問網(wǎng)頁(yè)、收發(fā)電子郵件。很多企業(yè)為了安全，內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)使用了VPN(虛擬專用網(wǎng))技術(shù)，無論企業(yè)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)是什么結(jié)構(gòu)，北京移動(dòng)通信的解決方案都有與之相對(duì)應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)解決方案，使得用戶可以隨時(shí)隨地通過筆記本無線上網(wǎng)訪問企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，處理辦公;
北京移動(dòng)金融行業(yè)信息化解決方案——無線ATM方案
客戶面臨的問題
ATM機(jī)(自動(dòng)取/存款機(jī))是銀行使用量很大的自助式終端，以往每臺(tái)ATM機(jī)均通過DDN的方式與總部聯(lián)網(wǎng)。從使用情況看，存在三大問題：
1、線路到位周期長(zhǎng)
2、機(jī)動(dòng)性差、很難移動(dòng)布置
3、通信線路的成本太高
顯然此種方式已經(jīng)不能滿足銀行快速、靈活布放ATM機(jī)，并保持較低成本的需求。
解決方案方案利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣的特點(diǎn)，通過無線網(wǎng)絡(luò)的方式將各個(gè)ATM機(jī)采取一些專業(yè)的安全機(jī)制通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)接入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
給客戶帶來的好處采用GPRS網(wǎng)絡(luò)為這些離所ATM機(jī)提供數(shù)據(jù)通信服務(wù)。在GPRS網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍內(nèi)ATM機(jī)等設(shè)備架設(shè)不受地點(diǎn)限制，擴(kuò)展方便、安全可靠，并且GPRS網(wǎng)絡(luò)按數(shù)據(jù)流量計(jì)費(fèi)，使通信成本大大降低。數(shù)據(jù)無須經(jīng)過人工傳遞，降低了發(fā)生抄寫誤差的可能性
北京移動(dòng)金融行業(yè)信息化解決方案——無線POS方案
客戶面臨的問題北京有2萬多部POS機(jī)，但是POS機(jī)的安裝仍然需要較長(zhǎng)時(shí)間的施工，而且很多場(chǎng)合結(jié)算并不方便，如果能有一種無線的POS就好了。
解決方案
給客戶帶來的好處
目前的很多POS機(jī)與銀聯(lián)之間采用固定線路的連接方式，這種方式需要預(yù)先鋪設(shè)電話線路，而且通信的時(shí)間長(zhǎng)，費(fèi)用也比較高。而采用移動(dòng)POS進(jìn)行交易，則使得刷卡交易不再受到場(chǎng)地、電話線鋪設(shè)的限制，同時(shí)還具有快捷、便宜、安全的特點(diǎn)，極大的方便了商家和銀行，促進(jìn)了電子支付的發(fā)展。北京移動(dòng)金融行業(yè)信息化解決方案——手機(jī)錢包方案
客戶面臨的問題隨著社會(huì)的發(fā)展，人們需要交納的費(fèi)用也多種多樣起來。人們不得不時(shí)常為交納這些費(fèi)用而到處奔波，有時(shí)為了交納一項(xiàng)費(fèi)用而需要耗費(fèi)半天的時(shí)間。這樣既浪費(fèi)時(shí)間又浪費(fèi)精力，實(shí)在是得不償失。為此，山東移動(dòng)結(jié)合中國(guó)銀聯(lián)濟(jì)南分公司，適時(shí)地開通了移動(dòng)手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，從而極大的方便了廣大市民進(jìn)行小額帳單支付，隨時(shí)掌握個(gè)人帳戶的情況。
解決方案客戶通過移動(dòng)終端(手機(jī)、PDA等)和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)(GSM/GPRS/3G等)，以SMS/USSD/JAVA/WAP/IVR等方式使用手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，進(jìn)行的與資金賬號(hào)相關(guān)的查詢、交易活動(dòng)。
該項(xiàng)業(yè)務(wù)可以提供以下幾項(xiàng)功能：
a)繳納移動(dòng)話費(fèi)與充值。
b)手機(jī)投注。
c)公共事業(yè)交費(fèi)
給客戶帶來的好處移動(dòng)用戶足不出戶就可以利用此項(xiàng)業(yè)務(wù)完成日常生活所必須的費(fèi)用的交納。這樣就避免了排隊(duì)、等候或因出差、旅行而無法繳納的現(xiàn)象，只需發(fā)送幾條短信就可以輕松完成。人們將不再需要去銀行排隊(duì)，使人們隨時(shí)隨地完成各種費(fèi)用的繳納，從而節(jié)省大量的時(shí)間和精力。同時(shí)金融企業(yè)也減少了工作量，提高了工作效率。
北京移動(dòng)金融行業(yè)信息化解決方案——銀信通方案
客戶面臨的問題在銀行內(nèi)部建立低成本、高效率的信息溝通平臺(tái)。此平臺(tái)可以幫助用很低的成本使內(nèi)部的信息傳遞更加迅捷、及時(shí)。為銀行客戶提供更加簡(jiǎn)捷的服務(wù)，加強(qiáng)銀行與客戶的溝通。
解決方案
“銀信通”利用中國(guó)移動(dòng)的全國(guó)覆蓋的GSM網(wǎng)絡(luò)和短消息系統(tǒng)，為銀行信用卡帳戶的客戶提供帳戶資金變更信息服務(wù)等。即：凡是在銀聯(lián)設(shè)立各類銀行帳戶(企業(yè)帳戶、個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶、信用卡帳戶)的客戶，在銀行營(yíng)業(yè)廳辦理相應(yīng)登記手續(xù)以后，即可通過中國(guó)移動(dòng)手機(jī)收發(fā)短信功能，實(shí)時(shí)掌握在銀行中各帳戶帳目的動(dòng)態(tài)變化，包括信用卡消費(fèi)扣款信息通知、工資到帳通知、資金流動(dòng)情況、銀行匯率等多種金融信息服務(wù)的業(yè)務(wù)。
給客戶帶來的好處
“銀信通”平臺(tái)可以為銀聯(lián)的企業(yè)客戶、個(gè)人客戶、信用卡客戶提供一系列的查詢、通知等基本服務(wù)，同時(shí)可以提供金融、財(cái)經(jīng)、股市、個(gè)人理財(cái)?shù)纫幌盗秀y行增值信息服務(wù)。為銀行的市場(chǎng)推廣和市場(chǎng)調(diào)查提供更加簡(jiǎn)單有效的渠道。為銀行的代繳費(fèi)業(yè)務(wù)提供更清晰透明的服務(wù)
文章作者：國(guó)脈電子政務(wù)網(wǎng)
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