在今天，IT技術對現代社會的生產、工作的影響已經無處不在了。以信息革命為主要內涵的新經濟的出現，給正在工業化的我國帶來了新的選擇，使我國可以有別于先工業化再信息化的老路，立足于信息革命的成果，推進工業化，享受工業化和信息化對經濟增長的雙重推動，實現超越式發展，以推動我國國民經濟增長方式向保護環境、節約資源、促進可持續發展的內涵集約型方式轉變。

　　金融行業是計算機應用的龍頭，是最早應用信息系統的行業之一。無論是技術還是應用水平都是比較領先的。從應用過程來看，可分為專項業務應用、管理信息系統、電子商務三個階段。到目前為止，金融系統的業務處理、管理監控、電子商務等各環節的應用都達到了較高水平。各大金融機構都已利用先進的計算機手段實現了綜合業務系統。在此基礎上，對于辦公事務和信息的管理將成為業務系統的重要延伸。金融行業的主要應用包括：金融(包括銀行和證券)綜合業務系統、辦公自動化系統、金融(包括銀行和證券)信息系統等。隨著銀行應用的不斷擴展和系統的不斷升級，如何高效地管理和利用金融系統龐大的、分散的、冗余的客戶信息，是各個金融機構所面臨的最迫切的問題。中國金融企業必須構筑面向未來跨國、多渠道和聯合經營的知識管理平臺，才能全面提升競爭力，以應對入世的挑戰和防范金融風險。

　　信息化一方面是業務信息化，另一方面是管理信息化。在業務信息化方面，中國金融業發展得很快，采用了很多先進的系統、設備等等。唯一的問題是集成與集中的程度不夠，這一問題已引起各家銀行的高度重視，目前都在進行數據大集中。總體來說，中國金融業信息化基本達到國際要求，在證券交易系統方面，甚至走在前面，比如紐約和香港某些交易所還是半人工的或手工的，而中國已經全部自動化了。與此同時，在管理信息化方面，中國金融業尚有較大欠缺。

　　中國的金融企業在信息技術投入方面長期以來重業務而輕管理，這表現為“前臺有余無集中，后臺不足無支持”。通過自己開發、外包或外購，中國金融企業已經擁有較完整的業務處理信息系統。與前臺相比，后臺的支持和管理則部分仍為手工，部分使用自己開發的或國內軟件公司的系統。具體地講，財務系統基本上為記帳電子化，尚無強大的管理會計和成本控制;人力資源管理系統尚停留在人事檔案記錄電子化，缺乏分析功能和與財務系統等的集成;企業管理系統基本限于辦公自動化等，沒有有效的利潤分析、風險控制和戰略決策功能;客戶關系管理系統基本限于呼叫中心，缺乏深入的客戶信息分析及與后臺可集成的銷售業務操作功能。總之，金融企業的人力資源系統、財力系統、各種分析控制系統、評估系統、客戶管理系統都還不到位，而這些系統之間的資源共享、相互協作、動態組合更是遠遠不足滿足現代金融業務的需求。現代的金融業務都逐漸地向以“客戶為中心”的運營模式轉變，根據客戶的具體需求向客戶提供相應的金融服務。只有通過不同的渠道獲取全方位的客戶信息，并根據不同的客戶行為對其進行類別劃分、個性化服務，才能進行有效的決策、影響客戶行為并最終達到提高盈利的目的。這就是：客戶永遠是金融行業的第一資產。

　　實施協同應用特點分析

　　金融信息化的目標是使得金融企業能夠為客戶提供“3A”服務，即在任何時候、任何地方、以任何方式為客戶提供全天候的金融服務。但是在我國目前金融信息化離這個目標還相差甚遠。主要表現在：

　　目前各金融體系的建設標準很難統一，阻礙了金融信息化的進一步發展。由于歷史原因，形成了金融行業分散的信息系統結構和封閉的信息流程。信息不能互聯互通、資源不能統一共享的“信息孤島”問題，一直是金融信息系統應用的棘手問題。目前在金融行業內，信息和數據是分散的：一方面營業網點和總部分別接入和保存著市場信息、客戶數據和業務數據，形成了一個個的信息孤島，不但造成投資的重復，加大成本，同時為管理這些數據和信息帶來許多問題。另一方面，每個金融機構高水平的研究報告等信息由于發布手段單一、信息系統不統一等原因不能及時送到相關的客戶手中，無法及時獲取客戶的反饋意見。信息內容通常由網管、網絡編輯等一大批專業技術人員進行管理，而業務研發部門內的人員(信息內容的生產者)卻無法參與其中，導致信息生產與信息配售業務脫節，沒有將金融機構內部流程與信息采集、管理、發布有機地結合起來，無法形成完整的金融信息生產鏈。信息發布渠道和發布方式的單一，無法滿足廣大金融客戶個性化的需要。

　　金融信息化建設中，金融企業之間的互聯互通問題難以得到解決。以銀行業為例：我國銀行卡聯網通用工作目前還存在一些亟待解決的問題。，如部分商業銀行業務處理系統的暢通性和穩定性尚不能滿足銀行卡聯網通用要求;銀行卡跨行信息交換網覆蓋面不夠;異常交易處理效率不高，跨行業服務質量亟需進一步提高;銀行卡受理市場發展還嚴重不適應經濟發展和百姓生活水平提高的要求。

　　服務產品的開發和管理信息的應用滯后于信息基礎設施的建設和業務的發展速度。同樣以銀行為例：網上銀行、手機銀行、電話銀行等新型服務需進一步完善。實現銀行業務信息化和管理決策信息化的協調發展，努力提高管理決策水平和金融創新能力。

　　實現數據大集中與信息安全的矛盾。數據集中后，金融企業需要與之相適應的安全與管理體系，強化運營管理和安全管理，最大限度地降低運行風險，保障銀行業務處理系統的平穩運行。目前一些金融企業安全技術保障體系尚不完善，應急反應體系沒有經常化、制度化、業務連續性計劃也不完善，信息安全的標準、制度建設滯后。

　　針對這些問題，金融企業不僅要投入項目資源，推進信息化的實施和改進，還特別要注重實現與現有信息業務系統的集成。綜合以上因素，對于電子化水平整體較高的金融企業來講，進一步的信息化改造必將面臨以下問題：

　　集成化問題。要對客戶聯系渠道進行集成，保證與客戶的互動是無縫、統一、高效的，同時，信息化管理要和信息化業務實現集成以實現數據的高效利用和動態積累、更新;

　　動態化問題。應當對分散在各地的業務流程進行不間斷的連續監控和即時的狀態了解;同時，作為一個以客戶為中心的服務類行業，金融行業需要管理人員和業務人員組成動態團隊對客戶進行針對性服務并達成有效的知識積累。這樣就能及時得到用戶反饋、分析用戶行為，為用戶提供更專業化、人性化、個性化的服務。

　　標準化問題。要對工作流進行標準化、集成化，并為跨部門的工作提供支持，這樣才能實現金融企業之間的互聯互通;

　　協同化問題。要實現與財務、人力資源、統計等應用系統的整合，避免“信息孤島”的形成和知識資源的浪費;

　　保密性問題。行業具備特有的高保密性，對于各種涉及安全性信息的上傳下達要求高，對于跨組織結構的信息的垂直流轉要求高;

　　點擊科技解決之道

　　經過對金融企業的深入研究，點擊科技總結過去的實戰經驗，采用國際上先進的協同應用管理思想作為主要理論依據，提出如下觀點：企業要想解決現階段所面臨的管理問題，滿足企業發展需求，就必須引入先進的協同應用管理理念和企業協同應用系統。

　　推行協同應用系統后會給金融企業帶來什么好處?

　　針對金融行業的需求特點，通過競開協同之星(GK-Star)構建的協同應用平臺將給金融企業帶來一個完美的詮釋并且協助金融企業達到一切隨需而變的目標。通過點擊科技在金融行業解決方案，金融企業可獲得專門針對金融行業設計的各類管理工具和業務流程，并提高企業的競爭力，最終獲得盈利。只有GK-Star才能將當今最先進的協同技術與點擊科技對金融行業的深入理解全面地結合起來，為金融企業提供最佳的技術服務，最終解決信息資源即時傳遞、流程配置、流程管理、跟蹤和分析用戶行為以及風險預測和規避等跨組織流程核心的問題。GK-Star能讓用戶能夠真正享受到由協同軟件所帶來的商業利益：如直接與金融企業分散在各地的客戶或商業伙伴進行溝通，進行信息共享，有效提高投資效率、規避金融風險等。GK-Star幫助金融企業對各類客戶關系進行日程計劃和安排，以便更好地維系客戶關系。

　　競開協同之星獨有的綜合商務通訊工具，可以在各種辦公條件下，實現方便、快捷、安全、易用的通訊是保持與提升工作效率的關鍵。而目前金融行業這種信息不能互聯互通、資源不能統一的局面將被徹底打破。GK-Star自身包含了一個與主流電子郵件軟件高度兼容的郵件收發工具，并且無縫集成了語音郵件、即時通訊、手機短信等通訊手段，并且運用了通訊加密、數字簽名等技術，完全能夠滿足金融行業對信息安全性方面的要求。

　　GK-Star本身所采用的“擴展對等網絡”技術決定了在金融行業中應用時，不必去關心現有的網絡結構和網絡帶寬，可以最大限度地保護客戶原有的投資。此外，本系統以Windows為基本客戶端工作環境，Linux為服務器操作平臺，直接使用點擊科技自行開發的“競開協同應用平臺”作為基礎平臺，從而使用戶無需額外購買網絡操作系統、數據庫管理系統以及其它的應用平臺軟件，由于不存在“隱性成本”，從而使得用戶的綜合應用成本大大降低。并且，在使用時減小網絡系統平臺漏洞的威脅。

　　競開協同之星的名片管理、日程管理和通訊管理等功能的綜合應用，可以幫助金融機構很快的實現信息高度復用的客戶關系管理系統。如為某個集團客戶建立了客戶名片后，與該集團相關的所有信息都能夠自動關聯起來，包括該集團的各個帳戶信息，只有將這些賬戶關聯起來實現對整個集團的綜合評價，才能準確判斷它對銀行的貢獻度，從而實現按貢獻度對客戶進行分類，對重要客戶的行為給予更多的關注，并為其提供更加周到的服務，對其特殊要求給予更加快速的響應。

　　同樣地，對于個人客戶，金融機構(主要是指銀行)不僅需要掌握某個賬戶的賬戶余額、交易記錄，更需要掌握某個客戶(企業/個人)以至集團/家庭在本機構的業務運作模式，實現對客戶的全面評價，更有助于金融機構針對不同消費習慣的客戶提供個性化服務。

　　在GK-Star中建立金融業務協作區，既可以滿足金融機構內部協同工作的應用，又能夠實現金融機構與大客戶之間的交流、溝通。在金融機構目前的信息系統中，這些功能是不可能實現的。因為，沒有一套金融信息系統可以接收來自客戶的反饋與意見，在內部，上下級之間或者各個部門內部也不存在一個讓員工流暢溝通的環境。根據金融機構的特點，具體到金融業務協作區的功能主要體現在以下兩方面：

　　對內，員工可以把客戶的意見加以總結，提交給上級領導，或者提出一些合理化建議;同時，由于目前大多數金融機構都是總部—營業部模式，因此，對于這種典型的松散組織機構來講，總部可以與各個營業部之間建立獨立的協作區，及時了解每個營業部的交易額、客戶結構、發展趨勢等信息，為總部考慮營業部的布局規模提供輔助決策支持。

　　對外，金融客戶協作區將實現全方位地為客戶提供交互服務和收集客戶信息;實現多種客戶交流渠道融會貫通，以保證金融機構和客戶都能得到完整、準確和一致的信息。

　　而對于固定流程中的問題，金融機構能夠通過競開工作流系統針對銷售(業務部門)、市場營銷(決策部門)、客戶服務和支持(客戶中心)等部門的特點進行流程定制，使金融業務處理的流程更加自動化和更有效率，從而全面提高運作效率。以此提升金融機構的市場反應速度、應變能力和市場競爭力。

　　經驗與技術的優勢保證了點擊科技電信行業解決方案成為一套融合了最新的擴展對等網絡技術和深入的行業經驗的，全面集成的金融行業解決方案。客戶化的行業解決方案能為金融企業在如下方面帶來巨大的商業上的利益：

　　是一套覆蓋從儲蓄業務這樣的上游業務至支付業務這樣的下游業務的完整價值鏈的全面集成的行業解決方案;

　　協助企業創造新的價值，同時也為企業與其各地員工、客戶、供應商及業務合作伙伴之間的協同合作創造了一個全新的環境;

　　基于先進擴展對等網絡技術的應用讓金融企業能充分利用高可移動性的優勢;

　　高質量技術服務支持;

　　為企業決策層提供進行戰略決策的強有力的工具;

　　國內領先的商業技術;

　　行業解決方案的咨詢。

　　客戶收益

　　點擊科技金融行業解決方案能為金融企業帶來什么?它將在以下幾個方面使金融企業快速地得到投資回報：

　　通過使業務流程的自動化，進行協同商務和電子商務來減少開支;

　　分析企業運營成本和趨勢;

　　實時發現成本超過預期和計劃的業務領域;

　　削減開支巨大的各個獨立應用系統及相關的應用接口的維護工作。

　　點擊科技金融行業解決方案提供一套完整的、全面集成的商業解決方案。通過這套針對金融的行業解決方案，能幫助金融企業通過協同而在新經濟中占據競爭優勢。無論從事金融行業的基礎業務、補充業務或是增值業務，沒有任何一套其他的方案能像點擊科技金融行業解決方案一樣，完全地將金融行業的各類業務如此緊密的結合在一起。

文章作者：IT商網