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光大銀行商業(yè)智能系統(tǒng)實施案例
信息化是商業(yè)銀行提高服務(wù)質(zhì)量、塑造核心競爭力的必經(jīng)之路。總結(jié)國內(nèi)外的銀行實踐經(jīng)驗，我們不難發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的信息化大致可以劃分為帳務(wù)電子化、數(shù)據(jù)大集中和管理決策信息化三個發(fā)展階段。九十年代末開始的數(shù)據(jù)大集中剛剛在國內(nèi)一些商業(yè)銀行中告一段落，走在前列的光大銀行、工商銀行、民生銀行等商業(yè)銀行的信息化進程卻又不約而同地被一條無形的數(shù)據(jù)”封鎖線”阻攔，始終無法突破。如何跳出這個數(shù)據(jù)豐富、信息貧乏的怪圈，立刻成為各大商業(yè)銀行關(guān)注的焦點。
前不久，中國人民銀行研究局副局長景學(xué)成先生指出，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行已基本實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的集中處理，但數(shù)據(jù)集中并不能直接帶來銀行經(jīng)營水平的提高和風(fēng)險管理的改善，只有充分地利用集中的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)和管理集中才能真正提升銀行的競爭力。光大人經(jīng)過摸索后明白，信息化走到這一步要解決的關(guān)鍵是資源共享和信息利用問題，”突圍”勢在必行!
被數(shù)據(jù)吞沒?!
成立于1992年8月的光大銀行，是國內(nèi)第一家國有控股并有國際金融組織參股的全國性股份制商業(yè)銀行。伴隨著中國經(jīng)濟和金融業(yè)的發(fā)展進程，12年來光大銀行不斷改革創(chuàng)新、銳意進取，始終把自身發(fā)展與國民經(jīng)濟的增長緊密結(jié)合，在為社會提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的同時，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績，逐步建立了與現(xiàn)代商業(yè)銀行相適應(yīng)的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)和日益完善的經(jīng)營機制。目前其業(yè)務(wù)網(wǎng)已經(jīng)覆蓋了全國23個省、自治區(qū)、直轄市，已經(jīng)成為對社會有較大影響的全國性股份制商業(yè)銀行。根據(jù)官方統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，光大銀行在2003年的核心資本為118.74億元，總資產(chǎn)3944.23 億元，成本收益率46.94%，凈利潤高達4.33億元。光大銀行憑借其良好的業(yè)績和優(yōu)異的綜合實力擠身進入英國《銀行家》雜志公布的全球銀行200強，是中國為數(shù)不多的上榜銀行之一。
作為國內(nèi)最大的股份制商業(yè)銀行，中國光大銀行擁有眾多客戶群，幾百個分支機構(gòu)遍布國內(nèi)外;同時光大銀行以領(lǐng)先的理念為客戶提供種類繁多的金融服務(wù)，例如國際結(jié)算業(yè)務(wù)品種就包括信用證、保函、承兌匯票、福費廷、保理等。對于一個如此龐大的機構(gòu)，如此繁多的金融服務(wù)，管理的復(fù)雜性可想而知。在國內(nèi)銀行業(yè)中算不上老字號的光大銀行，其信息化建設(shè)卻一直走在行業(yè)的前列。近年來，通過綜合柜臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)、陽光卡系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)等一系列信息化基礎(chǔ)建設(shè)，光大銀行率先實現(xiàn)了業(yè)務(wù)系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)和總行數(shù)據(jù)大集中。
在成功實現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)和總行數(shù)據(jù)大集中后，經(jīng)營管理分析方面又出現(xiàn)了一些亟待解決的新問題，如：統(tǒng)計數(shù)據(jù)不夠及時準(zhǔn)確、對決策分析缺乏專業(yè)化系統(tǒng)化支持、報表處理效率低、數(shù)據(jù)共享差、難以為以客戶為中心的經(jīng)營管理模式提供充足的信息支持、業(yè)績考核沒有理想的IT系統(tǒng)為支撐等等。眾多新問題的出現(xiàn)是銀行管理層始料未及的。
為什么數(shù)據(jù)如此豐富、信息卻如此貧乏呢?為什么信息系統(tǒng)還是那么難于有效地支持業(yè)務(wù)的發(fā)展?
國內(nèi)商業(yè)智能領(lǐng)域的領(lǐng)袖菲奈特的CEO鄧新平先生的兩句話也許正好可以回答這個問題：”數(shù)據(jù)集中不是目的，集中是為了更好地挖掘隱藏在數(shù)據(jù)后的信息，進而指導(dǎo)行動。如果只有集中沒有挖掘，集中將毫無意義，企業(yè)反倒會被海量的數(shù)據(jù)吞沒。”
決意”突圍”
為了盡快突破海量數(shù)據(jù)的”封鎖”，挖掘其中蘊涵的知識和信息，光大銀行決策層于2002年初開始立項商業(yè)智能及數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)。同某些些銀行不經(jīng)過考慮就盲目選用國外產(chǎn)品不同，光大銀行根據(jù)自身情況，以實際需要為導(dǎo)向，對各家方案的優(yōu)劣進行仔細分析、反復(fù)考察、綜合考慮。
光大銀行信息科技部總經(jīng)理李堅先生說：”我們必須選擇一家有豐富實施經(jīng)驗的專業(yè)實施隊伍和本地服務(wù)支持能力強的公司進行合作，以達到事半功倍的效果”。最終，菲奈特軟件公司的高端商務(wù)智能產(chǎn)品BI.Office以其領(lǐng)先的技術(shù)和簡便的操作從眾多競爭者中脫穎而出，贏得了光大銀行決策層的一致青睞。
經(jīng)過商議，雙方在國結(jié)業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析、對公業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析、信貸風(fēng)險管理、客戶經(jīng)理業(yè)績考核等方面簽定了一系列合作計劃。為了降低實施風(fēng)險，將從國結(jié)業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)開始，各個項目逐步實施。成功的選型是光大銀行商業(yè)智能應(yīng)用系統(tǒng)成功實施的開始。
一家企業(yè)能在市場上保持常勝不衰，很大程度上取決于企業(yè)清晰的遠景規(guī)劃及敏銳的辨別力。事實證明，光大銀行所采取的”以部門為基礎(chǔ)實施數(shù)據(jù)處理”的決定是正確的，也是務(wù)實的。
過關(guān)斬將
怎么才能拿下國結(jié)業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析這個系統(tǒng)呢?光大銀行相關(guān)人員同菲奈特技術(shù)顧問組成了一個實施監(jiān)督團，通過頻繁的討論來處理項目進展中遇到的一切困難。
光大銀行的國際結(jié)算系統(tǒng)于2001年正式運行，業(yè)務(wù)品種主要包括進口開證、到單、付匯、結(jié)匯、進出口押匯、貼現(xiàn)、包買票據(jù)等，并實現(xiàn)了與SWIFT、會計系統(tǒng)的對接。國際業(yè)務(wù)部是該行的重要業(yè)務(wù)部門，業(yè)務(wù)品種紛繁復(fù)雜，國際結(jié)算系統(tǒng)經(jīng)過一段時間的運行，面臨的問題是一方面無法為決策層提供準(zhǔn)確數(shù)據(jù)源，另一方面也無法為決策層提供對數(shù)據(jù)進行分析查詢所必須的先進、靈活的手段。這些迫在眉睫的問題使國際業(yè)務(wù)部成了光大銀行應(yīng)用商業(yè)智能的急先鋒。
客觀來說，數(shù)據(jù)種類少、數(shù)據(jù)量大是企業(yè)實施商業(yè)智能應(yīng)用的最佳環(huán)境，因為這將有利于數(shù)據(jù)整合、轉(zhuǎn)換、清洗、抽取、裝載及數(shù)據(jù)模型的建立。然而，光大銀行國際業(yè)務(wù)部作為重要業(yè)務(wù)部門，業(yè)務(wù)品種不下十種，各業(yè)務(wù)品種間邏輯還非常復(fù)雜。這些因素為菲奈特技術(shù)團隊實施整個商業(yè)智能應(yīng)用帶來了相當(dāng)大的難度，由此造成的風(fēng)險比預(yù)計大了三倍。
由于銀行業(yè)務(wù)分析本身專業(yè)性就很強，再加上上述這個原因，項目實施難度陡增。要保證銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)成功應(yīng)用，必須選擇合適的數(shù)據(jù)倉庫產(chǎn)品以及優(yōu)秀的IT服務(wù)公司。近年來，國內(nèi)很多企業(yè)特別是金融企業(yè)，數(shù)據(jù)倉庫投入巨大，但最終失敗居多。作為行業(yè)領(lǐng)袖菲奈特公司擁有技術(shù)領(lǐng)先的商業(yè)智能產(chǎn)品和長期積累來的豐富行業(yè)模型，為國際業(yè)務(wù)部量身定做了一套可擴展的、結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)倉庫模型，一舉攻克了難關(guān)。
文章作者：cio時代
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