信息中心
中國郵政金融客戶管理系統建設
用戶需求
中國郵政金融業務范圍廣、跨度大，各業務系統相對獨立、分散、地區差異大，客戶管理所需要的郵政金融客戶信息及其交易信息的采集、整理周期相對較長，報表編制人力等資源投入較大、耗時較長。隨著管理對信息準確度、及時性和效率要求的提高，迫切需要一個能夠基于現實情況、考慮到未來發展、及時準確地提供目前需要的決策信息的支持系統。
技術路線
一個完整的中央數據平臺和商業智能解決方案，包括數據源層、數據采集層、數據存儲與管理層、應用服務層、門戶管理和最終用戶，CPCIM系統的總體架構如下圖所示：
在上述技術體系結構中采用了多層、可擴展框架結構，具有高度的擴展能力和方便的系統開發和維護性能，符合目前流行的多層應用結構，適合中央數據平臺多階段、多層次的應用特點。
數據源層
數據源層包括中國郵政各個金融業務系統的數據和一些外部數據，主要包括本幣儲蓄系統、匯兌系統、中間業務系統，以及其它外圍及渠道系統等源系統數據(第一階段項目的數據源來自于本幣儲蓄系統、匯兌系統)。
數據采集層
數據采集層主要完成源數據向中央基礎數據平臺的抽取、傳輸、轉換和加載，這個過程也叫ETL處理，需要配備ETL服務器完成數據抽取、轉換和加載工作。由于各源系統業務處理周期和方式的不同，導致各種源數據的更新周期和方式有較大的差異。數據采集層必須能夠適應和滿足這些變化和需求，保證數據及時、正確、完整地進入數據倉庫。
數據存儲與管理層
數據存儲與管理層是整個中央數據平臺的核心，它存儲和管理來自各種源數據系統的數據，并為訪問用戶提供數據服務。這些數據是按照邏輯數據模型分主題進行組織、重構和存放的，包括當前數據和較長期的歷史數據。本層的核心是企業級邏輯數據模型的規劃與設計，邏輯數據模型是所有應用的基礎。
應用服務層
應用服務層包括OLAP服務器、報表服務器、WEB服務器、應用服務器(如CIM服務器)等。該層為用戶對中央數據平臺的訪問提供各種方式的服務，從而實現訪問方式的多樣化和信息存取的透明化。
門戶管理層
該層位于用戶層和應用服務層之間，為用戶層提供統一的門戶、安全認證和用戶權限管理，并為用戶管理報表、查詢文檔，提供個性化定制。
用戶層
用戶層包括各種最終用戶。按照用戶使用中央數據平臺的方式和特點，可以將中央數據平臺用戶劃分為綜合主管、高級主管、部門主管和部門管理員。
業務人員主要指國家局和下屬分支各業務部室、各支局、各網點的業務用戶，包括客戶經理。該類人員直接使用模塊化的應用界面訪問中央數據平臺，訪問預定義報表，進行相對固定的查詢和較為簡單的分析。
業務分析人員是指總局和分局各業務部室、各支局的較為高級的用戶。除能夠執行一般業務人員進行的操作外，可以對指定的主題、指標進行自定義的靈活分析和比較。分析的方式包括自定義查詢、自定義報表、多維旋轉和鉆取等等。
決策人員主要包括各部門的領導和局領導。中央數據平臺為決策人員分配專門的系統資源，建立最為直觀和方便的存取界面，為決策人員賦予最大的信息訪問權限，實現決策人員對信息的自由訪問。同時，信息資源系統將決策人員最為關心的信息主動發布到決策人員的訪問界面上，簡化信息訪問的方式，使得決策人員在第一時間獲得經營管理的各種重要信息和指標。
知識工作者是最為高級的分析人員。該類人員能夠自由使用各種報表、查詢、分析和挖掘工具，對銀行業務和數據都由較為深刻的認識，特別是理解數據倉庫系統的數據模型，能夠回答各種突發和復雜的業務問題，使用復雜的工具進行業務模型的建立和驗證。
整個系統采用一級中心、三級管理、四級應用的設計架構。即在國家局設立客戶信息管理系統物理中心；業務管理上利用原有的或重新設立的國家局管理部門、省管理部門和地市管理部門；終端用戶面向中國郵政金融各級(國家局、省、地市、縣市)相關業務與管理人員。
系統應用及功能
中國郵政金融客戶管理系統的整體應用體系結構包含中央數據倉庫、數據集市、外部系統接口、應用服務層、應用功能模塊等幾個部分，如下圖所示：
其中，用戶按發布來分，有全國中心用戶、省中心用戶、地市用戶、縣用戶，各類用戶通過郵政金融網，登陸WEB訪問全國中心的中國郵政金融客戶管理系統。
郵政金融客戶管理系統主要包括：客戶基本信息管理、客戶交易信息管理、客戶資信信息管理三個子系統，另有公共管理作為系統管理和維護的輔助子系統，如下圖所示：
在客戶基本信息子系統中，通過對現有系統相關客戶信息進行歸集整理，建立客戶基本信息，每個客戶在系統中都是唯一的，通過唯一標識代碼進行標識。作為客戶在系統中的唯一識別代碼，唯一標識號可以由系統加載客戶信息時自動分配或從現有的系統中的相關客戶信息進行獲取。具體將包括：
客戶基本信息管理：通過對現有系統相關客戶信息進行歸集整理，建立客戶信息，其中包括有客戶的基本信息，賬戶信息，資產信息和交易信息和VIP客戶管理。通過對VIP做不同的定義，當客戶滿足設定的條件時，系統把此部分客戶從普通客戶表中提取出來，放置到專門的VIP 客戶表中，進行單獨的管理。
客戶細分通過將客戶分成不同的種類，可以了解不同時期不同種類的客戶總量變化情況和占比分析；
目標客戶搜索具體又分為個人目標客戶搜索和公司目標客戶搜索。
客戶交易信息管理子系統包括經營指標定義、經營分析統計、業務統計報表等。通過定義經營指標，對經營指標進行多角度、多范圍的分析和檢測，最后以圖表的展現方式進行單指標的多角度分析。同時還可以展現基本情況統計報表、綜合類統計報表、業務發展狀況統計報表、資金運用統計報表等。
客戶資信信息管理子系統則是根據郵政金融各項業務規則、客戶的資信以參數設置為基礎，根據客戶的靜態資料信息、動態交易信息按照一定的運算規則綜合以客戶號為單位綜合計算客戶的評分、評級信息，并提供郵儲產品的營銷活動和積分計算，為客戶的專業化服務提供基礎，同時可以將客戶的評分評級與活動積分反饋給儲蓄統一版本及其它外圍系統。
公共管理子系統則主要完成本系統的用戶管理、權限管理、參數管理、數據管理、日終管理、系統維護等功能。此部分功能通過WEB進行管理，提供靈活、方便的、可以個性化的定制與管理。
過 程
根據目前郵政金融各個業務系統的實際情況，整個系統分三期分階段進行，如下圖所示：
第一階段：建立以客戶為中心的中央數據倉庫，了解客戶的全貌，形成客戶統一視圖。
第二階段：提升客戶關系，發掘業務知識，分析客戶及產品的生命周期，建立客戶分析模型，實現跨渠道的交叉銷售。
第三階段：提高運營效能，實現事件式營銷為核心的客戶保留機制、自動化活動管理機制。
成 果
隨著郵政金融客戶管理系統上線運營，隨著系統的逐步完善和其它業務系統的接入，CPCIM將完全實現郵政金融客戶信息的單一化視圖，有效改善郵政金融客戶信息分析的手段和方法，為業務管理和決策提供有力支持，大大增強郵政金融市場應變能力，提高中國郵政金融業務的核心競爭力。CPCIM系統一定會為有效提高郵政金融的服務水平，促進市場綜合競爭能力和經營管理水平質的飛躍，推動郵政金融事業持續、有序、快速、健康的發展，做出積極的貢獻。
文章作者：搜訊網
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