三是采用科學(xué)的計(jì)算方法，合理計(jì)算資金成本。在流動(dòng)資金方面，利用活期存款利率與財(cái)務(wù)公司同業(yè)存款利率間將近1%的利率差，盡量將集團(tuán)資金集中在財(cái)務(wù)公司，由財(cái)務(wù)公司存放同業(yè)，賺取利差。同時(shí)，在籌資成本計(jì)算方面，分別計(jì)算同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)轉(zhuǎn)貼等各籌資品種的加權(quán)資金成本率及加權(quán)綜合資金成本率，從而得出每種籌資成本的高低，及綜合資金成本狀況，為資金運(yùn)營(yíng)與資金決策提供依據(jù)。

　　加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

　　資金風(fēng)險(xiǎn)控制是是中金財(cái)務(wù)公司的生命線，資金管理的重中之重，在資金風(fēng)險(xiǎn)控制中，中金財(cái)務(wù)公司尤其重視對(duì)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制與分析。

　　為了加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，并掌握成員單位信用狀況，中金財(cái)務(wù)公司建立成員單位信用等級(jí)評(píng)定體系。通過(guò)信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系，對(duì)成員單位的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定并劃分為不同的檔次，按照統(tǒng)一的財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)，以償債能力為核心，對(duì)成員單位的經(jīng)營(yíng)狀況和資信狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和信用等級(jí)確定。

　　評(píng)定的成員單位包括已經(jīng)在財(cái)務(wù)公司有信貸業(yè)務(wù)的老客戶和潛在客戶，評(píng)定結(jié)果有效期一年，在年度內(nèi)，若企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大變化，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)值變化較大的，則根據(jù)企業(yè)最新的月度財(cái)務(wù)報(bào)表并適當(dāng)調(diào)整后，對(duì)成員單位信用等級(jí)進(jìn)行重新評(píng)定。

　　信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果用于企業(yè)內(nèi)部授信額度的確定，財(cái)務(wù)公司根據(jù)內(nèi)部授信情況發(fā)放企業(yè)自營(yíng)貸款，并根據(jù)信用評(píng)級(jí)情況進(jìn)行信貸清分，監(jiān)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　以下是財(cái)務(wù)公司信用評(píng)級(jí)流程。

　　

　　應(yīng)用價(jià)值分析

　　搭建資金管理平臺(tái)型結(jié)算體系

　　中金財(cái)務(wù)公司目前在成員單位——財(cái)務(wù)公司——商業(yè)銀行的結(jié)算體系設(shè)立上收支兩條線的結(jié)算模式，在歸集下屬單位資金的基礎(chǔ)上，更重要的是充分在利用資金管理平臺(tái)為其定制資金管理方案、建立暢通資金結(jié)算通道、優(yōu)化資金管理模式、在減少資源閑置和浪費(fèi)的同時(shí)提高資金資源利用效率。

　　構(gòu)筑財(cái)務(wù)公司信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系

　　金融組織與公司企業(yè)的信用評(píng)級(jí)要求不同，一般公司企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)比較正常，雖有風(fēng)險(xiǎn)，容易識(shí)別，企業(yè)的償債能力和盈利能力也易測(cè)算；而金融組織就不一樣，容易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境影響，尤其是經(jīng)營(yíng)貨幣借貸的企業(yè)，涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)大，在資金運(yùn)用上要求盈利性、流動(dòng)性和安全性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，要實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，要受政府有關(guān)部門(mén)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)更大。因此，金融組織信用評(píng)級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)性要比一般公司企業(yè)來(lái)得大，信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就更為重要。

　　EAS資金客戶評(píng)級(jí)管理，可支持多種信用評(píng)級(jí)方法與評(píng)級(jí)模型，如5C要素分析法、5P要素分析法、駱駝評(píng)估體系等評(píng)級(jí)方法，通過(guò)EAS的評(píng)級(jí)模型，可揭示受評(píng)對(duì)象違約風(fēng)險(xiǎn)的大小，按合同約定如期履行債務(wù)或其他義務(wù)的能力和意愿。使財(cái)務(wù)公司達(dá)到既從客戶的交易中獲取最大收益，又將客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度的目的

　　搭建符合金融行業(yè)業(yè)務(wù)特征的信息化平臺(tái)

　　金融行業(yè)的業(yè)務(wù)特征非常明顯，其中與信息技術(shù)高度相關(guān)的有如下幾個(gè)方面。一是客戶范圍廣，所有下屬單位均可能是其客戶，與客戶的資金信息交互頻繁，例如付款申請(qǐng)、收款確認(rèn)、對(duì)賬等均需通過(guò)信息化手段實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)信息交互；二是由于市場(chǎng)發(fā)展和市場(chǎng)細(xì)分，金融行業(yè)業(yè)務(wù)品種多樣化，存款、貸款、對(duì)公、對(duì)私、長(zhǎng)期、短期等多維度組合后形成的業(yè)務(wù)品種繁多，需通過(guò)信息化手段達(dá)到快速歸類(lèi)與多維分析；三是對(duì)資金安全的要求都很高，要嚴(yán)格控制多渠道帶來(lái)的資金風(fēng)險(xiǎn)。

　　因此，金融行業(yè)信息化在信息化平臺(tái)的安全性、穩(wěn)定性、可用性、可擴(kuò)展性等非功能特性方面，都必須達(dá)到很高的要求，金蝶EAS系統(tǒng)幫助財(cái)務(wù)公司在信息化平臺(tái)整體架構(gòu)、應(yīng)用系統(tǒng)內(nèi)部構(gòu)架、信息網(wǎng)絡(luò)、信息安全、容災(zāi)備份等方面搭建金融行業(yè)信息化平臺(tái)。

　　資訊鏈接

　　金蝶EAS財(cái)務(wù)公司解決方案

　　財(cái)務(wù)公司由于是獨(dú)立法人且具有合法的金融牌照，在資金管理業(yè)務(wù)的操作上具有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)水平和效率。能有效盤(pán)活集團(tuán)下屬企業(yè)存量資金，提高資金使用效率；能夠充分貫徹集團(tuán)戰(zhàn)略思想，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置；能夠運(yùn)用專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮財(cái)務(wù)顧問(wèn)的作用，金蝶EAS財(cái)務(wù)公司解決方案根據(jù)目前財(cái)務(wù)公司所面臨的主要問(wèn)題設(shè)計(jì)并提出的財(cái)務(wù)公司整體信息化解決方案。從客戶應(yīng)用和管理的需求出發(fā)，涵蓋了財(cái)務(wù)公司大部分業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)結(jié)算與存款、投資與信貸、預(yù)算與核算等需求的統(tǒng)一管理，為財(cái)務(wù)公司決策層提供資金的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)控以及決策支持。